保险法课件-中国人民大学法学院.PPTVIP

第四节 保险制度及其立法 一、保险及保险制度的产生及沿革 （1）近代保险制度首先出现在海上贸易，源于海上保险的形成。 欧洲11世纪开始，商品经济活动、尤其是环球航海探险得到全面恢复与发展。海上贸易面临的巨大投资与风险，为保险制度的建立提供了良好条件。 最初的保险集中于海上贸易与航行领域，中心在地中海沿岸。 1453年西班牙巴塞罗那法令规定了有关海上保险承保规则和损害赔偿的手续。这一法令被称为“世界上最古老的海上保险法典”，该法典的精髓为后来的各国海上保险立法所继承。 海上保险中心由地中海沿岸转移到英国：美洲新大陆的发现。 1568年伦敦皇家交易所，改变了伦敦伦巴第街古老的露天交易方式； 1575年设立的保险商会是世界上最早的保险人公会组织。从此，英国成为世界海上保险的中心； 1601年英国伊丽莎白女王制定了第一部有关海上保险的法律，规定在保险商会内设立仲裁庭解决海上保险的纠纷案件。 1871年正式设立的劳埃德保险公司（劳合社）是保险业突飞猛进的标志。 美洲：1721年英属殖民地便成立了海上保险公司。 （2）火灾保险逐渐从海上保险中分离出来 15世纪德国开始出现正式的火灾相互保险组织“火灾基尔特”； 1666年英国伦敦发生了持续5天的大火，次年医生尼古拉·巴蓬成立火灾保险营业所，后改组为英国最早的火灾保险公司“凤凰保险公司”； 1710年、1714年英国分别设立专门从事火灾保险的商业组织“太阳保险公司”、“联合火灾保险公司”。 （3）人寿保险 最早的人寿保险制度：德国1551年的儿童强制保险。 缺陷：主要是为国王筹集钱款服务，不以对死亡率的计算为依据，不是真正意义上的商业人寿保险。 现代人寿保险事业的正式开端：1762年英国人辛普森、道森建立的“人寿及遗属公平保险社”，正是采用生命表来计算保险费率，从而使保险费的厘定具有了较为科学的数理基础。 （4）中国的保险制度 互助共济：基本停留在政府与社会赈灾济贫、乐善好施的慈善事业阶段； 中国第一家保险公司：1805年英国人设立的主要承办海上保险业务的“广州保险公司”。 1980年我国恢复中国人民保险公司的保险组织与业务。 二、保险立法 （一）保险法的概念 保险法：调整保险关系的法律规范的总和。 狭义：基本上等同于保险合同法 广义：包括保险合同法、保险业法和保险特别法 保险业法：又称保险事业法，指国家对于保险公司、其它保险组织以及保险市场秩序实行监督管理而形成的法律法规的总和。 保险特别法：指调整保险合同关系、保险监管关系以外的与保险相关的法律。包括： （1）因业务特殊、由国家明令其保险关系具体内容的法律，如海上保险； （2）法定保险，由法律强制义务人参加某项保险，如机动车辆的强制保险； （3）间接调整保险关系的法律条款，这些条款对保险关系进行规范，但整体法律文件属于其他部门，如《证券法》中对保险资金运用的规定等。 最广义：将社会保险亦纳入保险法的调整对象。 积极意义： （1）工业社会的全面发展带来普遍社会保障的需求；传统商业保险的盈利性动机无能为力； （2）人类遭受的损失已经由纯自然的损失、经济损失发展到社会损失，这种社会损失依靠商业保险难以分散。 学界倾向：将社会保险法归入到社会保障法中。 （二）保险法的调整对象 仅限于商业保险关系。包括： 合同关系 中介关系 组织关系 国家与保险人、投保人、保险人间监管与被监管关系。 （三）保险法的特征 其一，技术性：保险法律规范中存有大量反映客观规律的内容，反映了长期保险实践的客观规律； 其二，营利性：以商业保险关系为调整对象； 其三，公法色彩浓厚：强制性规范较多，源于保险的准公用事业属性。 （四）保险法的渊源 其一，商法典：以民商分立为前提，如法国、比利时、西班牙等； 其二，单项保险立法：这是保险立法的基本形式； 其三，民法典内规定保险合同法：如《意大利民法典》 其四，判例。 其五，政府规章或法令。