银行政府采购信用融资方案-浙江江南要素交易中心.DOCVIP

附件： 中国银行嘉兴市分行政府采购融资方案 为进一步发挥政府采购政策功能，围绕市政府采购管理平台支持和促进中小企业发展，促进诚信社会体系建设，并对内植入供应链融资服务功能 一、推出政府采购信用融资业务 （一）业务简介：政府采购供应商中标或成交后，承诺以政府采购合同项下即将形成的应收账款作质押，以采购人的政府采购支付款项为还款保障，凭政府采购合同向我行申请融资，我行按合同金额预期应收账款70%以内比例（最高200万）对供应商提供融资。 （二）主要服务对象：已在浙江政府采购网上注册入库，并取得嘉兴市政府采购合同的嘉兴市内中小企业供应商（以下简称供应商）。 （三）供应商准入条件： 1、基本条件：对与嘉兴市公共资源交易中心合作的供应商，在注册资本、资产规模等方面不设硬性准入条件，基本准入要求如下： （1）企业法人客户及具有独立融资权的非法人企业客户，符合新国标小微企业标准及我行中小授信基本准入要求； （2）提供通过公开招标取得的中标通知书和采购合同，并应就采购双方、商品名称、型号、质量、数量、价格、交货期限、付款方式等内容表述清楚、明确，同时买卖双方通过签字或其它方式确认生效； （3）能提供近两年年度财务报表及最近一个月财务报表。 （4）合同标的为非基建工程类，即为商品与服务类项目中标合同。 2、过往履约状况：具有3年（含）以上政府采购项目成功合作经验，政府采购项目中标且成功履约5次以上或累计金额人民币500万元以上，并提供过往政府采购项目成功履约的证明材料供应商须提供企业法人（实际控制人）夫妻双方的连带责任保8406账户”作为政府采购合同的回款账户，须与采购合同中明确的我行收款账户一致。 （四）业务合作流程 凡已在政府采购网上注册入库的供应商都可向我行提出政府采购合同融资业务需求，我行也可通过政府采购网来筛选合适的供应商向其推荐我行产品。 1、授信申请： （1）企业提供授信基本资料、中标通知书及政府采购合同； （2）账户开立：供应商应在我行开立基本或结算账户（用于发放贷款、日常资金结算）。 2、业务受理： 客户经理实地考察企业履约和偿债能力，确定授信方案及授信利率等。 3、授信审批 我行依据供应商准入条件对供应商的资信及过往交易情况进行审查，并对政府采购合同信息进行核查，确保备案政府采购合同中明确的我行账户为唯一收款账户，在符合我行授信要求前提下审批批复。 4、放款操作 供应商落实我行授信条件后，按规定程序办理授信发放审核手续，并提供《政府采购合同》。供应商与我行签订相关协议文本及应收账款质押合同后，我行在三个工作日内放款。 5、授后管理 授信发放后，借款企业应通过在我行的结算帐户进行贸易结算，我行监控订单执行和授信款项的支付使用情况，密切关注其经营财务状况，全面落实各项授后管理措施。 6、归还融资 合同履行完毕后，市级国库支付执行机构或采购单位财务部门应将采购资金拨付到备案合同中指定的我行收款账号，用以还贷。 单笔放款业务操作流程 中国银行 二、完善优化产品方案 （一）产品方案实施要点 1、融资额度。供应商在政府采购合同的预期应收账款金额的70%以内可申请信用授信（最高200万元）。如融资金额超过政府采购合同金额、用于企业其他生产经营活动的，其超过部分提供有效抵质押、保证等担保方式。 2、利率优惠。政府采购合同融资业务利率优于一般中小企业的贷款利率水平，并与供应商诚信指数挂钩，原则上不超过贷款基准利率上浮15%，与诚信指数挂钩 5、绿色通道。提高审批效率，实行专业审查、专职审批、专岗放款。同时，对诚信好的供应商，在授信额度、贷款审查方面给予更大的支持。 6、组建团队。除在嘉兴分行设立专属管理及设计团队外，确定中国银行嘉兴秀城支行、嘉兴经济开发区支行、嘉兴南湖支行为小企业专营支行，具体联系如下: 机构 联系人 电话 地址 中国银行嘉兴秀城支行 吴网兰嘉兴市中山东路583号 中国银行嘉兴经济开发区支行 王学斌嘉兴市中山西路财富广场511号 中国银行海宁支行 吕正明海宁市海昌南路315号 中国银行嘉兴南湖支行 莫冬清嘉兴市南湖区望湖路778号 7、本服务方案专属名称“中国银行政采贷—中银集采通”。 （二）产品方案优化要点 1、提供捆绑融资。对诚信指数高和社会信用好的供应商，我行可以将政府采购合同与供应商其他供货合同等结合，实行捆绑融资，有力促进中小企业发展。 2、引入担保机构。对实行捆绑融资的项目，如融资金额超过政府采购合同金额的，对超过部分将积极引进优质担保公司担保。 3、服务增值。根据政府采购整个流程涉及的投标、签约、备货、履约、回款等阶段，设计投标保函、履约保函、应收账款质押等多种业务模式。在提供政府采购项下融资的同时，我行还将根据中小