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核保原理培训;中国平安保险股份有限公司; 核 保 基 本 原 理 一、核保知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、核保权限与上报规定;核保知识——核保定义 ◆又称危险选择 ◆对客户分类筛选 ◆根据不同的危险程度选择适当 的承保条件，使危险均一 ◆维护保险计划公平合理;最佳服务;核保知识——第一次危险选择的内容 ◆投保单位经营管理情况 ◆行业类别 ◆经验数据 ◆道德风险 ◆解说保险条款;核保知识——第一次危险选择的意义 ◆避免逆选择，促进保险公司健全经营 ◆提高工作效率 ◆减少合同纠纷 ◆服务客户，巩固和扩大业务来源; 核 保 基 本 原 理 一、核保知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、核保权限与上报规定;团体核保概述——团体保险概念 ? 团体保险的概念及三大要素 ? 团体保险的特点： ----重点对整个团体进行考量 ----手续简便 ----低成本、高保障 ----以经验费率为基础 ;中国平安保险股份有限公司;团体核保概述——团体核保理念 ?协助业务退展 ?确保经营利润 ?力求作业简便 ;团体核保概述——团体核保目的 ?维持团体内危险的公平性、避免逆选择 ?维持对团体经营的最低成本; 核 保 基 本 原 理 一、核保知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、核保权限与上报规定; 团 体 核 保 的 内 容 ?投保团体的种类 ?保单利益的安排 ?费率的厘定 ?投保团体的续保 ; 团体核保的内容——对投保团体的审核 ?团体成立的原因 ?团体的大小 ?团体成员投保资格 ?投团体成员参加率 ?团体人员流动率 ; 团体核保的内容——保单利益的安排 ?保单利益安排的目的 使投保团体内每一位员工获得公平且适当的保障 避免投保团体被保险员工的个人选择 最高保额与总保额的关系要合理，避免逆选择 接生团体作业上的管理成本 ; 团体核保的内容——保单利益的安排 ?保单利益安排应考虑的因素 ?保额由整个计划自动决定，不应由员工自由选择 ?最高保额的限制 ?保费负担方式 ?危险评估要素 ?转保业务 ?小团体的核保 ; 团体核保的内容——费率厘定???则 ?职业加费 ?团体人数折扣 ?团体经验退费 表定费率+经验费率 以下四种情形不适用费率折扣 ?年交保费太少 ?团体总人数低于50人 ?雇主分担总保费的比例低于50% ?投保团体对寿险公司的行政支援与配合不良 ; 团体核保的内容——投保团体的续保审核 ?被保险团体员工的续保比例有无明显降低 ?理赔经验的好坏 ?保单管理情况 ; 核 保 基 本 原 理 一、核保知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、核保权限与上报规定; 核保权限与上报规定 ?上报原则 拒保行业承保、超权限承保、非标准条款承保 ?上报资料齐全、内容简明、条理清晰、重点突出 ?上报件签字要求 由本机构最高级别核保人、团险后援中心负责人或 团险分管领导签署意见; 团险承保流程 一、预收 二、核保 三、承保;团体承保流程图; 有关单证的使用;投保书填写的一般原则;投保书填写的具体原则;投保书填写的具体原则;投保书填写的具体原则;被保险人清单及其他单证的填写