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理财规划方案 家庭规划方案 课件
中国农业银行第五理财工作室;刘先生 刘太太;目录;理财报告声明 ;家庭简况;
家庭理财目标
1、住房方面，刘先生公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，两年后交房，首付3成，需要贷款70万元，按揭15年，完工后才能转手。刘先生希望理财师根据完工后出售新房，完工后出售旧房，住新房出租旧房，住旧房出租新房等四个方案做分析，供其选择。
2、儿子2年上小学,开始准备儿子的教育金，用来保证小孩15年后能出国留学费用现值30万元。
3、储备养老金，刘先生准备10年后退休，希望退休后保持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费。
4、退休后花三年时间和妻子在国内旅游，预计开销10万元现值。
;风险承受能力评分表(62分);风险承受态度评分表(30分);风险评估调查结论;假 设 参 数;资产负债表;收支储蓄表;现金流量表;财务比率分析;??庭财务报表诊断分析;房产规划;购房规划;方案一;方案二;方案三;方案四;教育规划;教育规划;
;退休规划;退休规划;养老规划;养老规划;养老规划;养老规划;退休规划;旅游规划;需求分析
刘先生的家庭处于成长期，个人或家庭成员的生命或身体一旦遭受重大损害，收入急减或中断，对家庭成员的正常生活将是致命的冲击。因此，我们建议刘先生和刘太太适当进行保险投入，增强抵御风险能力。
按照遗属需要法来规划刘明先生、刘太太夫妇所需要的定期寿险保额，另考虑重大疾病、意外风险对家庭收支造成的重大影响，建议投保重大疾病险和意外伤害险。
;保险规划;保险规划二;保险规划三;投资规划;需求分析
刘先生的家庭处于成长期，家庭支出负担大，可累积的资产有限，可承受较高的投资风险．其核心资产可采用6：2：２模式配置在高中低风险的投资对象上．
;投资资产配置计划; 通过该方案的测试，对现金流进行分析，IRR内部报酬率为8.83％，而且退休后的资金可以保证夫妻双方使用到80岁。
详见附表..\现金流量表.xls;方案执行;温馨提示;自由、自主、自在
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