贸易融资营销.pptxVIP

第九章 贸易融资主要内容： 第一节 出口贸易融资第二节 进口贸易融资第三节 国际保理业务第四节 福费廷业务第一节 出口贸易融资一、信用证打包放款二、出口押汇三、卖方远期信用证融资四、出口发票融资一、打包贷款（Packing loan）（一）定义及特点 1、定义： 打包贷款也称打包放款，是指采用信用证结算方式的出口商凭收到的信用证正本作为还款凭据向银行申请的一种装船前融资。打包放款与红条款信用证的比较相同之处：--两者都是在装运前由出口方银行对出口商融资；--两者都要求出口商必须出运货物，交单议付，从议付款中扣还放款（或垫款）；--两者都必须向融资银行交单议付打包放款与红条款信用证的比较不同之处：打包放款红条款信用证出口商凭一般的不可撤销信用证和销售合同，申请打包放款进口商申请开证行开出红条款信用证和出口商以出口保函预支款项出口商如不能装货出口，应由出口商负责在放款到期日还款出口商如不能装货出口，议付行垫款最后由进口商负责归还不增加开证行和进口商（申请人）的责任增加开证行和进口商（申请人）的责任发放出口国本国货币预支信用证货币资金2、打包放款的特点：1）单前融资2）专款专用3）贷款金额一般是信用证金额的40%—80%4）属于短期融资； 期限一般是信用证抵押之日---开证行付款之日（二）业务流程1.信用证受益人收到国外开来的信用证后，凭正本信用证向出口地银行提出打包贷款申请；2.出口地银行经审核同意后，签打包放款协议，将相关款项给予受益人；3.受益人装运货物后向出口地银行交单，在收到国外付款后归还打包贷款本息。例子： （三）打包放款协议1.借款金额及支付方式。2.借款用途。--专款专用3.借款期限。4.借款利率。5.借款货币。6.借款的偿还。7.保证条款。8.违约责任。（四）出口打包放款的风险及防范风险：1.如果打包放款是根据红条款信用证进行的，融资风险由开证行承担。3.如果打包放款是根据其他信用证进行的，融资风险由融资银行承担。风险防范：银行加强对打包放款的审查1.总额度的审查2.对信用证的审查二、出口信用证项下押汇（一）定义及特点 1、定义：出口信用证押汇是指在出口信用证项下，信用证受益人（出口商）以出口单据作为抵押，要求出口地银行在收到国外支付的货款之前向其融通资金。解释：议付和出口押汇议付指被授权议付的银行对汇票/单据付给对价，从而受让汇票/单据，以便议付行寄至开证行收取货款，补回付出对价，同时出口商（汇票原持有人）获得对价的垫款融资。若从票据观点来看，“议付”就是票据的流通转让。出口押汇是以出口商的汇票/单据作为押汇行的抵押品，由押汇行垫款，付给出口商，然后将抵押品的汇票/单据寄至开证行收取货款，以归还垫款。解释：议付和出口押汇注意：议付的面比较窄，仅限于议付信用证；而出口押汇的面比较宽，除议付信用证外，还包括D/P跟单托收。2、出口押汇的特点：1）单后融资2）资金用途没有限制3）属于短期融资4）押汇银行一般与信用证通知行、议付行为同一银行；5）出口企业不能正常从国外收回货款时，押汇银行有追索权。（二）信用证项下出口押汇的受理条件1.出口商在该行开立资金账户；2.出口商须提交正本信用证；3.出口商须提交信用证项下全套单据；4.出口商提交押汇申请书；出口押汇责任范围（1）押汇银行有追索权。如因开证行倒闭，邮寄单据遗失延误，电讯失误等非押汇行本身过失而导致的拒付、迟付、少付时，押汇行有权主动向受益人追回全部垫款及其利息。（2）遇到开证行无理挑剔、拒付、迟付或少付时，押汇行负责对外交涉，以维护出口方权益。如交涉无效造成损失，押汇行仍可向受益人追索。有关纠纷由买卖双方直接交涉。（三）业务流程1.信用证受益人装运货物后，向出口地银行交单时，书面提出押汇申请；2.出口地银行经审核同意与受益人签订押汇协议，根据出口商业发票/汇票金额扣除利息和费用后，将款项入受益人帐户；3.出口地银行收到国外银行付款后，自动代替受益人做出还款处理。图示：（四）办理出口信用证押汇应注意的问题1.出口商资信状况；2.开证行的信誉及所在地政治、经济背景；3.信用证条款；4.远期信用证下的出口押汇。 --必须有开证行承兑或确认付款到期日的电文或函件。出口信用证项下押汇与打包贷款的区别区别出口信用证押汇打包贷款担保机制信用证项下单据质押正本信用证质押贷款额度不超过汇票/发票金额100%不超过信用证金额80%贷款用途没有限制专款专用出口商资金压力较大较小与议付的联系紧密松散 （五）出口托收押汇1、定义及特点 出口托收押汇是指在托收结算方式下，出口商装出货物后，在向出口地托收行提交单据，委托其代为向进口商收取货款的同时，要求托收行先行预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的一种国际贸易融资方式。出口托收押汇的特点：1.单后融资2.资金用途没有限制；3.