贷款报告模版.doc

贷款报告模版 贷款报告模版(一)：公司贷款调查报告模版 　　**公司申请贷款**万元的调查报告 　　**公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限一年，利率执行**‰上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下： 　　一、借款企业基本情况 　　1、基本情况 　　该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：**，公司主要经营项目**及经营能力**。 　　该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元，其中**出资725.5万元，占注册资本的**%；**出资**万元，占注册资本的**%。 　　2、企业信用情况 　　**公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前有无对外担保。 　　3、法定代表人情况 　　4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况 　　该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。 　　二、企业经营情况 　　1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道 　　2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况 　　3、行业地位 　　4、市场发展前景分析 　　三、借款企业财务状况 　　（一）资产负债情况 　　依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下： 　　1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有： 　　货币资金**万元； 　　应收账款 **万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。 　　其他应收款** 万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。 　　存货 **万元，主要为产成品**万元，原材料**万元； 　　预付账款 **万元，为**； 　　长期投资** 万元，为**； 　　固定资产合计**万元，其中固定资产净值** 万元，主要包括**等； 　　无形资产**万元，为**。 　　2、负债**万元，主要包括： 　　短期借款 ** 万元，全部为**贷款，贷款人为**； 　　应付账款**万元，主要**； 　　应付工资**万元， 主要**； 　　预提费用**万元， 主要是**； 　　应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元； 　　长期应付款**万元，*是**； 　　其他长期负债**万元，主要是**。 　　3、所有者权益**万元：其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。 　　**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。 　　公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上） 　　（二）比率分析情况 　　1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。 　　2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。 　　3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为** %。较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。 　　4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。。 　　5、贷款本息按期偿还率前3年度均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。 　　6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。 　　7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。 　　（三）现金流量分析