[经管营销]11—综合案例分析.ppt

课程大纲 理财规划流程 理财规划方法 理财规划步骤简析 理财规划案例分析 理财规划时代的到来 单一事件理财规划 全身涯的理财规划 理财规划的目标 追求一生的收支平衡 家庭财务管理 支出的合理控制 财务风险的控制 一、理财规划流程 了解客户的收支状况 客户处于哪一个理财阶段？ 理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 人生的重要阶段 筛选理财工具 考虑因素 制定理财方案 建立家庭的理财金字塔 理财金字塔 - 按比例分配投资工具 / 资产 例如 : 短期 / 高风险投资 ( 20% ) 中期 / 中风险投资 ( 30% ) 长期 / 低风险投资 ( 50% ) - 投资比例 按个人而定 - 定期 检讨 / 重组 资 产 分 配 1.1建立和界定客户关系 第一步、建立并界定与客户之间的关系 确定提供服务的内容 公开理财师与客户之间的利益冲突 公开理财师工作报酬协定 确定客户与理财师各自的责任 确定顾聘合同的时间限 为界定服务范围提供其它必要的信息 1.1 建立和界定客户关系 搜集潜在客户优先族群名单 以信件或电话等多种方式介绍银行理财服务内容 取得客户同意安排需求面谈 说明自己的资历、认证资格与经验 议定提供理财规划服务的方式 议定所提供的规划服务如何收费 1.1.2 了解客户的现状与需求 目的 引起客户注意 发掘潜在或目前的问题 强化客户解决问题之需求 讨 论 我行潜在理财客户群体有哪些？ 理财规划的流程 第二步：搜集客户信息 确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序 获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产和负债、收入和支出、保险安排等） 获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方式的改变、理财决策模式、金钱价值观、家庭关系、预期的收支变动等等）  客户目前家庭及财务状况：入、理财收入、转移性收 支出: 生活支出、理财支出?? 资产：自用资产、金融资产/固定资产、流动资产?? 负债：流动负债、长期负债/投资负债、消费负债?? 保险状况?? 退休计划和养老金?? 纳税状况 1.3 分析评估客户理财目标及财务状况 第三步：分析评估客户理财目标及财务状况 分析评估客户的理财目标 帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标 分析客户的收支情况 分析客户的资产负债情况及投资操作情况 分析客户的家庭保障情况 分析客户理财方式的适合性 １.3.3 理财目标制定中的常见问题 客户的理财目标要客观分析，不能简单附和。 通常客户对资金的时间价值理解的不深，所以，通常客户期望在短期内获得不合理的高收益，又对长期资金能够获得的增长估计不足。 要帮助客户确定理财目标的优先顺序。 1.4 制定并提交个人理财规划建议 第四步：制定并提交个人理财规划建议 制定客户人生规划和理财目标的建议 制定客户理财规划的建议（家庭收支消费建议、投资组合调整建议、投资操作建议、家庭保障安排建议等等） 向客户当面提交理财规划建议 1.5 实施个人理财规划建议 第五步：实施个人理财规划建议 确定实施理财建议所需的行动 决定这些行动在理财师与客户之间的分工 获得其它专业人员的咨询协作 选定理财服务产品并安排实施操作 1.6 对理财效果跟踪、评估、反馈、调整 第六步：对理财效果跟踪、评估、反馈、调整 对理财效果定期评估(每季度或年度) 与时具进，推荐适合的最新理财产品 监控个人情况以及外在环境的变化 与客户沟通调整原来的理财规划 2.1 目标基准点法 2.2 目标顺序法 2.2 目标顺序法举例 理财目标时间轴 2.3 目标并进法 举 例 2.4 目标现值法 举 例 理财规划的步骤简析 一、客户财务状况分析 1、编制客户资产负债表 2、编制客户现金流量表 3、客户财务状况的比率分析 A、客户财务比率表 B、客户财务比率分析 4、客户财务状况预测 5、客户财务状况总体评价 二、确定客户理财目标 1、理财目标的规范化界定与分类 A、现金规划（短期规划） B、子女教育规划（中长期规划） C、遗产规划（长期规划） 2、确定客户理财目标 A、现金规划 B、子女教育规划 C、遗产规划 D、其他建议 三、制定理财方案 1、客户资产配置方案 2、理财产品组合方案 综合理财规划案例 案例一：全职太太如何持家理财  薛先生今年30岁，税后月收入1万元；妻子27岁，税后月收入5000元；两人结婚2年，儿子8个月大。目前两人计划让妻子暂时辞职在家带小孩，等孩子四五岁再去上班。夫妻俩现有一套住房，贷款20年，贷款总额为50万元(