银行对公理财产品销售管理办法.docVIP

ⅩⅩⅩⅩ银行对公理财产品销售管理办法 第一章 总 则 为促进我行对公理财业务健康有序发展，规范对公理财业务销售流程，有效防范风险，维护客户及银行利益，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会5号文）制定本管理办法。 本办法所指的对公理财产品是指我行发行的人民币、外币系列对公理财产品。本办法所指的对公理财产品销售是将我行发行的理财产品向对公客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。本办法所指的销售人员是指我行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。 本行对公理财产品销售应遵守国家法律、行政法规和有关监管政策规定，按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地进行。 第二章 概念释义 本管理办法中的客户包括但不限于具有独立法人资格的企业客户、政府、事业单位等非金融机构客户。 根据我行是否承担保本责任，对公理财产品分为保本浮动收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。 保本浮动收益型理财产品：我行仅保证客户的本金，不保证收益的理财产品。 非保本浮动收益型理财产品：我行既不保证本金也不保证收益的理财产品。 根据理财产品是否为定制理财产品，对公理财产品分为对公定制理财产品和对公非定制理财产品。 对公定制理财产品：指根据客户的期限、金额、预期收益等个性化的要求定制的对公理财产品。 对公非定制理财产品：指我行定期发行的对公理财产品。 根据风险分为高风险、中高风险、风险、中低风险和低风险五。负责在产品的销售清算期、开放期或终止清算期内就认购资金划款、追加投资及赎回款划款、手续费划款含总营业部，以下同）认购确认书、、风险揭示书等。 理财销售人员应根据产品风险等级及客户风险承受能力评估结果向客户推荐合适的对公理财产品。如客户风险评级与理财产品不匹配，向客户介绍与其风险评级相适应的理财产品 其他应当关注的异常情况。 支行对异常销售行为在监控、记录的基础上，及时逐级报告，报告路线为支行—分行—总行，总/分行对报告进行核实，根据异常销售行为的具体情况协商制定处理方案，安排实施处理。 客户所提交的营业执照含复印件）授权书、身份证件含复印件、 ⅩⅩⅩⅩ银行对公理财产品风险揭示书（保本浮动型） ⅩⅩⅩⅩ银行对公理财产品风险揭示书（非保本浮动型） ⅩⅩⅩⅩ银行对公客户定制理财申请表 1