[经管营销]第十一章 金融监督管理法律制度修改.ppt

经济法学 景富生主讲 第十一章 金融监督管理法律制度 第一节 金融法绪论 一、 金融概述 金融，即货币资金的融通。广义上的金融：是全社会的货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总称。包括资金的财政分配和信用分配。狭义上的金融：货币流通和信用分配活动的总称。 从资金的融通方式上看，金融有“直接金融”和“间接金融”。 金融工具。 二、货币、信用与金融 货币的产生与发展 货币是商品交换的产物，是固定起一般等价物的特殊商品。 货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。 货币的产生发展经历；实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币。 信用与信用制度 信用是以偿还为前提的价值的特殊运动形式。 信用形式有；商业信用、银行信用、国家信用、民间信用、国际信用等。 信用工具。通常是移一定的格式作成、用以证明或创设金融交易各方权利与义务的书面凭证。一般具有以下共性：1，偿还性；2，收益性；3，可转让性；4，风险性。 信用机构。从事各种金融活动的组织。具体表现在：在间接金融中充当信用中介；为直接金融提供服务；为社会提供有效率的支付机制。对金融机构可以根据多种标准进行不同的分类，最常见的分为银行和非银行金融机构。 三、金融法的概念和调整对象 金融法是调整货币流通和信用活动中所产生的社会关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象包括： 金融交易关系，即社会经济成份在平等、自愿的基础上所发生的资金融通关系； 金融监管关系，即国家对金融市场以及金融市场主体的有关金融交易行为实施监管而产生的关系，这种关系的特点是主体地位的不平等； 金融调控关系，国家以稳定金融市场、引导资金流向、控制信用规模为目的，对有关的金融变量实行调节和控制而产生的关系。 四、金融法的地位、渊源及基本原则 金融法的地位，对此问题，学术界有不同的看法。有的认为金融法是经济法的重要组成部分，在法律规范的体系中具有独立的地位。但有的学者认为，金融法虽然不是独立的法律分支，但完善的金融立法体系是明显存在的。 金融法的渊源主要有：宪法、法律、行政法规、地方法规、国际条约 金融法的基本原则 （1）发展经济，稳定币值的原则 我国的金融立法在以下方面体现了这一原则的要求： 中国人民银行的货币政策，是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长”。 中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策。 中国人民银行的各级分支机构是总行的派出机构，受总行的集中统一领导和管理。 国家权利机构对货币运行状态的监督。 严禁财政性货币发放。 完善金融管理职能，实行政策性金融业务的分离。 以立法的形式规定中央银行可运用的货币政策工具。 对各种金融犯罪予以严厉打击。 （2）维护金融业稳健的原则 对于金融稳健的认识可从以下三个方面来理解； 金融脆弱理论。 系统风险理论 社会成本理论 我国在金融监管上采取了相应的措施； 强化了中国人民银行的金融监管职能； 进一步严格了金融市场的准入控制； 对金融市场的竞争秩序进行必要的规范和监控； 实行资产负债比例管理和风险管理； 在信贷管理上，确立了担保原则； 对危机处置措施通过立法进行了补充； 对破坏金融秩序犯罪和金融诈骗犯罪，依法加大了打击的力度。 （3）维护当事人合法权益的原则 信息披露制度； 银行保密制度； 存款保险制度。 第二节 中央银行法概述 一、中央银行的概念、职能 （一）中央银行的概念 中央银行是一个国家或地区行使管理金融事业，调节和控制货币流通及信用活动的机构。 （二）中央银行的职能 1、中央银行的政府银行的职能 通过制定和执行金融政策，推行或配合执行政府的经济政策； 为政府办理金融业务。如代理国库，代理政府债券的发行与还本付息； 代表政府从事有关的国际金融活动。如参加国际金融组织，出席国际金融会议，与国际金融机构进行联系往来等。 2、中央银行的发行银行的职能 各国的中央银行法一般都赋予中央银行垄断货币发行的特权，以保证货币发行的数量与经济发展的客观需要相一致，加强国家对货币流通的管理和调