实务操作规章制度.docVIP

实务操作规章制度 目录 第一部分 车险承保实务 1 第二部分 财产险承保管理规定 28 第三部分 意/健险投/承保实务 34 第四部分 业务档案管理暂行规定 46 第五部分 有价单证销毁管理暂行办法 49 第六部分 重要单证管理办法 50 第七部分 车险承保打假实务 71 第一部分 车险承保实务 一、总则 承保是指从业务员展业开始、包括录单、核保、出单、批改、送单、交费、归档等环节的全过程。这其中包括了公司经营中的销售拓展和支持、风险选择和管控，以及售前服务的实现和提升。所以承保中各细节的严谨规范、流程的顺畅快捷将提升业务的承保质量，同时降低公司运营成本。 本实务旨在通过对承保中所涉及的各岗位人员工作内容和工作要求的明确，以期达到细节的严谨规范和流程的顺畅快捷，更好的服务于销售一线和更好的保证承保品质的目的。 在实际的工作操作中，各机构的具体情况会有较大的不同，因此对于需要因地制宜做更改的方面，希望机构严谨制定，及时上报。 二、总流程 承保的总流程包括以下环节： 投保：销售人员展业；验车； 初审：初审人员审核投保单内容； 录单：出单内勤将投保单录入系统； 核保：核保人在线审核投保单； 出单：出单内勤打印核保通过的单证并清分； 送单：销售人员送保单、收费，并请客户签收保单回执； 交费：销售人员将保费交财务，将保单回执交出单内勤； 归档：出单内勤整理承保业务档案。 三、承保实务 （一）、投保 1、涉及人员 各个销售渠道的销售人员 2、工作要求 积极、专业、负责、激情 3、工作职责 车险业务拓展； 指导客户填写投保单； 向客户解释条款，尤其是保险责任部分、责任免除部分和双方义务部分； 验车； 送达保单并收取保险费。 4、岗位技能要求 了解保险的基本原理； 能按照要求认真填写投保单、验车单，并熟知业务流程； 熟悉目前所适用的保险条款和费率，并且能准确计算保险费； 掌握公司核保政策； 具有一定的车辆基本常识，熟悉车型及车辆编码知识，掌握常见车型的基本配置和价格等； 了解目前保险市场及需求，有一定的销售、展业技能。 5、纪律要求 不按要求填写投保单或投保单填写不规范的，出单人员一律不予受理。对违规受理的人员，一经查实，每单扣该出单人员当月工资50元，并通报批评。 业务人员严禁代客户在投保单上签章，一经查实将通报处理，并报分公司市场部扣发当月绩效，对由此引起严重后果的，按照公司有关规定处理。 严禁各级团队、部门经理、机构负责人强制要求出单人员将不合规定的投保单进行出单处理，一经查实将通报处理，扣发当月绩效工资。 对于一次性投保5辆以上的业务，可以酌情对待，经报机构两核主管同意后，业务人员可以将未盖章的投保单交于初核人审核，但必须在2个工作日内将投保单补章后交回，对未在上述时限内完成的，将通知市场部扣除该业务员当月绩效工资。 6、涉及的业务规定 投保单的使用和填写，特别约定填写规范，车辆折旧率表，验车范围，费率表使用及介绍，保险费计算，核保指引 7、具体业务流程 （1）保险方案设计 ①销售人员应积极了解投保人的投保车辆数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全面掌握投保人的要求和被保险人的保险需求。 ②根据投保人和被保险人的实际情况，判断该客户和车型的风险情况及适用的承保政策，向投保人介绍适用的险种、条款和我公司所能提供的增值服务，耐心、细致地帮助投保人设计在公司政策内的最佳保险方案，并对该方案保险费进行预算。 ③依照《保险法》及监管部门的有关要求，按照双方选择、确定的保险条款（包括主险和附加险），向投保人明确说明投保险别的保障范围，特别要对责任免除、条款中容易发生歧义的内容及投保人、被保险人义务等条文详细解释清楚。如需制定特别约定，必须向投保人明确说明特别约定的内容。 ④对于招标业务、统保业务、一揽子业务，应根据客户的投保车辆（或车队）状况、风险情况、保险需求等，按公司统一的样本，结合本地实际情况，设计制定《保险建议（投标）书》。 ⑤销售人员不得为争取业务而有意对投保人进行误导，不得妨碍投保人履行如实告知义务。 ⑥确定保险方案后，业务人员应指导投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。 （2）投保工作流程 ①客户提出投保申请时，销售人员应根据投保单要求内容及核保政策要求认真指导客户填写投保单。 ②客户投保时需要提供车辆行驶证（新车没有行驶证的应提供购车发票）。 ③为了确保投保单信息内容的真实、准确，在填写投保单前，销售人员应查验投保人相关证件： Ⅰ、被保险人为“法人或其他组织”的新保业务，需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、经办人身份证明原件。 Ⅱ、被保险人为“自然人”的新保业务，需要提供的证件类型：投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。 Ⅲ、被保险