XX银行房地产开发贷款准入管理办法.docVIP

中国XX商业银行房地产开发及经营性物业抵押贷款 业务准入管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为深入贯彻国家宏观调控政策，适应房地产市场变化，进一步提升房地产开发及经营性物业抵押贷款客户和项目的质量，促进房地产信贷业务平稳、持续、健康发展，根据中国商业银行信贷管理的有关制度，制定本办法。 第二条 准入管理的基本原则： 优化信贷结构原则，通过房地产贷款业务准入管理，进一步调整和优化房地产信贷客户、产品和区域结构。 控制信贷风险原则，适应房地产市场变化的新形势，实行房地产贷款业务准入审核，控制一般客户的新增贷款风险。 精细化管理原则，根据各类房地产贷款的风险程度不同，按照贷款品种制定各类产品的准入标准，实施精细化的信贷管理。 第三条 总行房地产信贷部负责制定全行城市房地产开发及经营性物业抵押贷款业务准入制度，并对客户及本管理办法印发后受理的其首个项目贷款进行统一的准入审核（总行规定免准入审核的客户及信贷业务除外）。对总、分行级房地产开发优质客户和总行同意准入的客户实行名单制管理，并在“中国商业银行办公业务资源网房地产信贷部网页”上发布。对总行已审核同意准入客户的后续房地产项目，总行不再进行客户和项目准入审核。对总行已审核同意准入的集团客户，其集团本部及其直接或间接控股比例50%（含）以上子公司及其房地产项目不再准入审核。 第四条 本办法适用于商品房开发贷款、城市土地开发贷款、经营性物业抵押贷款所涉及客户和境内项目的准入。 第二章 客户准入标准 第五条 商品房开发贷款客户准入标准： （一）公司治理完善，依法经营，管理规范，报表真实，并提供年度审计报告。 （二）信用等级AA及以上，无不良信用记录。 （三）资产负债率低于75％，经营性现金流充足。 （四）一类地区上年末所有者权益1.5亿元及以上，二类地区上年末所有者权益8000万元及以上，三类地区上年末所有者权益5000万元及以上。 （五）具备三级及以上房地产开发资质，连续经营商品房开发3年以上，且开发业绩良好，其中：以住宅开发为主的客户，一类地区累计开发面积20万平方米以上，二类地区累计开发面积15万平方米以上，三类地区累计开发面积10万平方米以上；以商业及营业用房开发为主的客户，一类地区累计开发面积3万平方米以上，二类地区累计开发面积2万平方米以上，三类地区累计开发面积1万平方米以上。 （六）有一定的项目储备，持续发展能力较强。 第六条 保障性住房（含廉租房、政策性租赁房、经济适用房）开发贷款客户准入标准： (一)产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高。 （二）客户或其控股股东信用等级AA及以上，无不良信用记录。 （三）如借款人是企业法人客户，须具备房地产开发资质，上年末所有者权益3000万元及以上。 第七条 城市土地开发贷款客户的准入范围包括： （一）政府土地储备贷款客户，应为上年度所辖区域GDP在200亿元以上的地级及以上城市的政府本级土地储备机构和直辖市、计划单列市、上年度所辖区域GDP在1000亿元以上省会城市的市辖区政府本级土地储备机构。 （二）园区土地开发贷款客户，应为在国家发改委和国土资源部审核的国家级开发区和省级开发区内，受开发区管委会委托的，从事土地开发的企业或机构。 （三）土地一级开发企业或机构（含负责城市拆迁、旧城改造客户）应为上年度所辖区域GDP超200亿元的地级以上城市和直辖市、计划单列市、省会城市下辖区属国有垄断性基础设施建设企业、城市建设投资公司等政府背景企业或机构，及其直接或间接控股比例50％（含）以上的企业或机构。 第八条 经营性物业抵押贷款客户准入标准： （一）产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况 良好。 （二）信用等级AA及以上，无不良信用记录。 （三）资产负债率低于75％。 （四）主要股东或实际控制人经营业绩良好，综合实力较强。 第九条 商品房开发贷款客户、城市土地开发贷款客户、经营性物业抵押贷款客户应纳入法人客户授信管理。政府土地储备机构还应取得同级财政部门核准的年度贷款规模批件。 第三章 住房开发贷款项目准入标准 第十条 普通商品住房（不含别墅、低密度类住宅）开发贷款项目准入标准： （一）按照土地出让合同约定，缴清全部土地费用（出让金、补偿款、契税等），并取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》。 （二）项目资本金比例不低于总投资的35%。项目资本金到位比例（实际到位金额/应到位金额，下同）不低于50％，且反映在所有者权益中。 （三）项目的土地成本和经营有竞争优势。 第十一条 保障性住房开发贷款项目准入标准： （一）廉租房开发贷款项目准入标准： 1、廉租住房项目应已纳入政府年度廉租住房建设计划，并按规定取得政府有关部门的批准文件。 2、