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打新资金短期理财的一些诀窍(2010-09-04 10:19:48) 打新股的资金冻结和返款规则，常常会带来大量资金的短期闲散。比如周一打新股的资金，要到周三晚上才能回来，因此不能用于周三打新股，如果从周三算起到下周一有5天的闲散，而到下周三则有7天的闲散。由于打新的资金量一般相对比较大，如果都按照活期存款付息，长期累积下来就比较亏了。而如果能利用一些短期的理财产品，累积的收益也还是不错的。以100万打新资金连续两次全打周一为例进行说明： 1. 购买银行一天通知存款 银行的一天通知存款的购买时间没有太多限制，和普通存款一样，只要在当天结算时间前存入，同时做到通知次日取出，到次日早上就会连本金和利息一起到达活期账户。该存款和普通存款一样保本保息。 近期一天通知存款的年利率为0.81%，100万资金，一天的收益大约为 1000000×0.81%/360=22.50元。而同期活期存款利率仅为0.36%，对于100万资金一天的收益仅为10元，通知存款要比活期每天多收益约10.50元。 一天通知存款的购买时间相对下面几个来说更为灵活。如果忘记或者错过了下面几个，可以买这个减少损失。但是要特别提醒，存入后，一定要马上做一下通知取出，否则次日将依然取不出。当然，如果觉得不值得为了这10块钱折腾，也可以不必理会。 2. 购买招行理财产品日日金系列(理财产品8136) 日日金是招行推出的短期理财产品，T+1日赎回，保本不保利，赎回无手续费，起点五万元，购买和赎回时间为工作日的9:00-15:30，虽然叫金葵花理财产品，实际上普通一卡通即可购买。当然也可以当日存当日赎回，只要是在规定的交易时间，但是就没有利息了。 近期日日金的年化收益率维持在1.45%，100万资金，一天的收益大约为 1000000×1.45%/360=40.27元。而同期活期存款利率仅为0.36%，对于100万资金一天的收益仅为10元，少收益约30元。 3. 购买招行理财产品日日盈系列(理财产品8166) 日日盈是招行推出的短期理财产品，T+1日赎回，不保本不保利(但实际上由于投资的风险极低，一直都是保本保利的)，赎回无手续费，起点五万元，购买和赎回时间为工作日的9:00-15:30，虽然叫金葵花理财产品，实际上普通一卡通即可购买。当然也可以当日存当日赎回，只要是在规定的交易时间，但是就没有利息了。 近期日日盈的年化收益率维持在1.55%，100万资金，一天的收益大约为 1000000×1.55%/360=43.05元左右。而同期活期存款利率仅为0.36%，对于100万资金一天的收益仅为10元，少收益约33元。 这个短期理财比较受欢迎，但是由于有总量赎回限制的问题(即每天所有人赎回的总额有个最大限制) ，因此赎回得比较晚的朋友可能会遇到赎回失败的情况。在打新股的当日，特别是有热门新股的那一天，往往比较容易出现这种情况(这也从侧面反映出很多打新股的人都在利用日日盈短期理财)。为了避免赎回失败，建议可提前一天赎回改成日日金，或者分成小额多赎回几次。 4. 申购1天融券回购（债券名称GC001，代码204001） 现在绝大多数的券商都支持放融券回购（也被俗称为债券逆回购），就是投资者在T+0日以“证券卖出”的形式将资金融出(借出给别人)，在T+2工作日连本带息一起返还的投资形式。请联系自己的券商客服或客户经理了解自己的券商是否支持购买融券回购或债券逆回购。 融券回购的单位资金一般为10万元，交易时间和股票交易时间相同，交易方式和股票卖出相同，但是卖出时显示的价格为当时的年化收益率，而卖出的份数一般为1000份对应10万元，具体对应关系请联系自己的券商客服或客户经理了解确认。值得指出的是，这个年化收益率就像股票价格一样也是不断波动的，你的收益率按你成交的价格计算。 融券回购是T+2个工作日资金到帐，所以在放融券回购时要特别注意T+2日资金才是可取的，注意不要因此而受影响。但是对于资金的可用性，各个券商则情况有所不同，有的是T+1日可用，即，放完融券回购的次日该资金就变为可用，可以用来继续放融券回购、购买股票、或者打新股，但是有的券商T+1个工作日不可用。目前大多数券商都支持T+1可用，请联系自己的券商客服或客户经理了解自己的券商是否支持T+1日可用。对于那些T+1不可用的券商账户，要特别小心不要影响了打新股。假如你的券商不支持T+1可用，而如果明天需要打新股，那么今天就不要放逆回购了，因为资金要到后天才可用。 放融券回购每10万元券商会收取1元的手续费，而且是在放融券回购的时候冻结，所以在放融券回购的时候应保证账户资金余额每10万元多出1元，否则可能会提示资金不足无法操作。