第2章网上银行电子支付系统.ppt

第1章 网上电子支付概述 第1节　网上银行电子支付系统概述 一、网上银行电子支付系统的特点 二、网上银行电子支付系统的参与者 三、网上银行电子支付系统的功能 四、网上银行电子支付系统的标准 第2节　网上银行电子支付网络与密码系统 一、数据交换的网络模式 二、电子支付的网络平台 三、电子支付的专业网络 四、网上银行电子支付密码原理及业务流程 五、网上银行电子支付密码系统的模式 第3节　电子支付系统的发展 一、国际电子支付系统的发展 二、中国现代化支付系统的建设 三、案例：CPLink@ActiveBanking—支付通 本章思考题 3．中国国家金融网 （1）中国国家金融网概述。 中国国家金融网（CNFN）1995年开始建立，是在中国人民银行的卫星通信网和全国电子联行系统的基础上，连接中央银行及各商业银行、非金融机构的全国性计算机网络系统。 （2）中国国家金融网的结构。 中国国家金融网络由国家处理中心、省市处理中心、县级处理中心3个层次节点构成，分为国家级主干网络和以城市为中心的区域网络两级。 （3）中国国家金融网的功能。 中国国家金融网所支持的金融应用系统大致包括同城清算系统、大额支付系统、银行卡授权系统、批量电子支付系统和金融管理系统（包括“快通工程”，向金融系统各部门提供端—端文件、报文件传输服务等）。 四、网上银行电子支付密码原理及业务流程 用户在银行开设账户的同时，配备一个支付密码器，银行在支付密码器中设置了与银行校验机数据库中一致的加密算法和密钥。用户在日常开具兑付票据时，将票据上的票据种类、票据号码、账号、签发日期、金额等要素输入到支付密码器中计算出一组数字密码即支付密码，并抄录或打印在票据上表明签发人的身份。 1．支付密码系统实现的基本原理 票据受理银行收到票据时，把票据的诸要素和支付密码输入到计算机中，并迅速传送到该用户开户银行的校验计算机中进行正确性和合法性校验，将校验结果送回受理银行，若结果正确则立即进行自动转账或兑付。 2．支付密码系统的业务流程 （1）客户申请使用支付密码器。 （2）客户签发结算票据。 （3）支付密码的认证。 1．密码签模式 2．单一的支付密码器 3．使用IC卡的支付密码器 五、网上银行电子支付密码系统的模式 一、国际电子支付系统的发展 （1）EBPP商业发展模式。 第一，直接模式。 第二，整合模式。 （2）美国主要的整合业者。 1．电子账单呈递支付 2．欧洲安全电子交易所 欧洲安全电子交易所（Secure Electronic Marketplace for Europe, SEMPER）是欧盟建立的一个研究项目，它允许通过因特网用电子货币进行付款。 SEMPER项目试图确定一个付款的基础设施环境。 它的前身项目欧洲条件访问（Conditional Access for Europe，CAFE）已经完成了在现实世界应用电子护照、数字驾驶证和计算机货币的技术。 其终端设备和取款机可以识别使用者并允许存储电子货币。 3．开放式贸易协议 开放式贸易协议（Open Trading Protocol，OTP）补充了现有的电子付款协议。 通过调用下层的付款协议，OTP为贸易谈判、销售和购买提供了一种手段。 4．开放式的OBI框架 OBI是BtoB电子商务交易的一个可免费获得的框架。 该框架包含一个详细的体系结构、简明的技术规范和指导原则等。 任何组织或个人都可获得OBI标准的拷贝，并可以用它来开发产品服务或解决方案。 OBI体系结构要求业务过程中的有关信息真实可靠。 例如，供应者应当对在线目录册的内容负责；而在购买时，各组织应当对简表信息和账户号码负责。 5．全球信托公司 全球信托公司（Global Trust Enterprise，GTE）是由CertCo在美国发展起来的，同时也包括遍及全球的合作银行，如德国的Hypo Vereins-bank。 （1）建立全国统一的金融认证中心。 （2）确定网上电子支付、数字签名的法律依据。 （3）研究制定网上电子支付的标准。 1．中国发展电子支付系统的客观环境 二、中国现代化支付系统的建设 2．中国国家现代化支付网络系统 现代化支付系统包括上下两个层次的系统：上层系统是商业银行面对广大客户，为客户提供高质量支付服务的金融服务系统。 这层系统是商业银行与客户之间、客户与客户之间的资金往来清算和结算系统。 下层系统则是中央银行为商业银行提供支付清算服务，完成商业银行之间支付、中央银行与商业银行之间支付活动的最终资金清算系统。 中国国家