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毕业设计（论文）中国农业银行内蒙古分行个人理财业务研究 学院名称 专业名称 学生姓名 学生学号 指导教师 实习单位 编号2014年 1月中国农业银行内蒙古分行个人理财业务研究 北京航空航天大学北海学院 北京航空航天大学北海学院个人申明 我申明，本论文及其研究工作是由本人在导师指导下独立完成的，在完成论文时所利用的一切资料均已在参考文献中列出。 作者： 签字： 时间：2014年1月中国农业银行内蒙古分行个人理财业务研究 学生姓名： 指导老师： 摘 要 中国金融业的深度发展和金融全球化的国际趋势，对商业银行理财业务发展提出了更高要求。随着国内居民收入水平、金融素质的不断提高，理财市场规模不断扩大，已成为一个不争的事实。美林全球财富报告公布 2003 年在中国大陆的百万富 236000 人左右，这些富豪的总财富达到了 9690 亿美元，若以人民币为货币单位计量，即大约 24 万人成为了千万富翁。根据波士顿咨询集团（BCG）最新研究报告，在 2003 亚洲金融理财市场（不包括日本）6.4 万亿美元资产管理有 3.29万亿来自中国大陆，而报告更预测到 2008 北京奥运会，中国大陆的财富增长率将达到 27%，约为 4.2 万亿美元，中国大陆将超过香港和台湾成为金融理财市场发展趋势中的主导力量。理财业务在商业银行业务总额中占有越来越大的份额和日益重要的地位，理财业务的管理就显得必要而又迫切。本文充分借鉴西方双因素理论、现代投资组合理论、金融创新理论、STP理论等理论,依据国内商业银行个人理财业务研究现状,通过中、外商业银行业个人理财业务发展对比分析,结合内蒙古金融业的发展实际,从内蒙古省农业银行理财业务产品特点,近几年总体销售、收益情况以及内蒙古境内理财同业比较等几个方面入手对内蒙古省农业银行进行了深入的分析,指出其在发展过程中存在的问题及遇到的威胁,并对应提出了解决措施。论文突破商业银行个人理财业务以往发展中分渠道单独运作模式,基于内蒙古省农行发展的实际,建议将个人理财业务的发展完善过程归纳为管理、营销的双向作业模式,相应提出了 “管理+营销”的联合改进策略,在管理改进策略方面,通过从建立和完善科学的考评机制,强化个人理财业务队伍建设,加强对优质客户信息系统运用以及提高个人理财业务风险控制水平等方面提出了改进建议;在营销改进策略方面,着重从提升个人理财业务营销服务效率,细分客户群体,实行差异化营销,创新营销方式,开拓多种服务渠道以及加强网点营销力度等方面进行了改进,并对管理与营销两者之间的相互关系进行了简要阐述。从一定的程度上为内蒙古农行个人理财业务发展指明了改进方向。在此基础上,为进一步研究“营销+管理”联合改进策略的可操作性,论文设计出完善的保障措施,从人力、制度和系统方面全面支撑这种新型运营模式的有效实施,进一步推动个人理财业务的发展。希望这种联合运营模式与保障措施的提出,对其他商业个人理财业务的发展也具有一定的借鉴意义。关键词：个人理财，电子银行，农业银行，改进措施Abstracts:The depth development of Chinas financial sector and the international trend of financial globalization, the commercial bank financing business development put forward higher requirements. As domestic residents income level, the constant improvement of the quality of financial, financial market scale expands unceasingly, has become an indisputable fact. Merrill lynch global wealth report 2003 millionaires in China about 236000 people, the total wealth of rich reached $969 billion, if use renminbi as the monetary unit of measurement, or about 240000 people became a multi-millionaire. According to the latest research report, the Boston consulting group (BCG) in the 2003 Asian financial markets (excluding Japan) $6.4 trillio