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“内控与合规建设年”知识竞赛 （合规部分） 一、合规相关文件 1、《商业银行合规风险管理指引》 （1）发布时间：2006年10月 （2）发布单位：中国银行业监督管理委员会 （3）施行对象：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引；在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照执行。 2、《合规与银行内部合规部门》 （1）发布时间：2005年4月29日 （2）发布单位：巴塞尔银行监管委员会 3、《浙江辖内银行业金融机构合规风险管理指导意见》 （1）发文时间：2006年4月 （2）发文单位：中国银行业监督管理委员会浙江监管局 4、《浙江省农村合作金融系统合规政策》 （1）发文时间：2007年8月10日 （2）发文单位：浙江省农村信用社联合社 二、基本概念 1、合规：是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。（根据《商业银行合规风险管理指引》） 2、合规管理：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理是企业“内部的一项核心风险管理活动”。（根据《商业银行合规风险管理指引》） 3、合规管理部门： （1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。 （2）根据《合规与银行内部合规部门》： ◆广义的合规管理部门：整个银行系统负有履行合规管理职责的业务条线与分支机构的统称。 ◆狭义的合规管理部门：是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。 ◆合规管理部门的作用：主要是辅助管理银行的合规风险。合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。 3、合规理念：合规管理三大理念：（1）合规创造价值；（2）合规从高层做起；（3）全员主动合规，合规人人有责。 4、合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。 根据《浙江省农村合作金融系统合规政策》，合规文化是企业文化的核心。具体参考本资料的第三2（3）条。 5、合规风险： （1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 （2）根据《合规与银行内部合规部门》，合规风险是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（统称“合规法律、规则和准则”）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。 6、“合规风险管理体系”应包含以下基本要素： （1）合规政策； （2）合规管理部门的组织结构和资源； （3）合规风险管理计划； （4）合规风险识别和管理流程； （5）合规培训与教育制度。 （根据《商业银行合规风险管理指引》） 7、法律、规则和准则： （1）根据《商业银行合规风险管理指引》，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 （2）根据《合规与银行内部合规部门》，与银行经营业务相关的法律、规则及标准：包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式。 上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则：如劳动就业方面的法律法规及税法等。 法律、规则及准则可能有不同的渊源：包括监管部门制定的法律、规则及准则，市场公约，行业协会制定的行业守则以及适用于银行内部员工的内部行为守则。它们不仅包括那些具有法律约束力的文件，还应包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。 三、合规相关制度 1、《合规与银行内部合规部门》所指的十大原则： （1）原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险的程度。 （2）原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。 （3）原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规