第12讲 保险精算.pptVIP

终身 延期期末付年金： 终身 六、年度纯保险费 按年交付的保险费即为年度保险费。 假定n年定期死亡保险的纯保险费分m年付清，用 表示年度纯保费，则保险公司各年收取的纯保险费分别为 年度纯保费的现值之和＝一次付足的纯保费的现值 例： 30岁男性投保五年期的死亡险，当保额为1000元时年交纯保费。（ i=8％） 年交纯保费=1000×0.00089=0.89元 七、人寿保险的毛保险费 1、比例法：假定附加保费为毛保费的一定比例，设为K。若纯保费为P，毛保费为P’，则 2、比例常数法：根据每张保单的平均保额，推算出每单位保额所必须支付的费用，作为一个固定常数（用C表示），然后再确定一个毛保费的比例作为附加费用，则 八、责任准备金及其计算 基本原理： t年以前全部已收纯保险费的积存值＋t年以后全部未收纯保险费的现值＝根据生命表t年以前已付保险金的积存值＋t年以后保险责任的现值 责任准备金 ＝t年以前全部已收纯保险费的积存值－根据生命表t年以前已付保险金的积存值 （过去法） ＝t年以后保险责任的现值－t年以后全部未收纯保险费的现值 （未来法） 定期死亡险责任准备金 假定缴费次数与保险年限相同 * * * * * * * * * * * * * * 普通年金的未来值计算 所谓等额年金是指在所考虑的期限内，各年的现金流量都相等。 从第一年年末到第n年年末，每年存入银行A元钱，在利率为r的情况下，在第n年年末能取出多少钱？ 普通等额年金的偿债基金 从第一年年未到第n年年末等额存入银行一笔资金的目的是为了能在第n年年末偿还一笔借债。如果还款金额一定，那么每年应该存入银行多少钱呢?这就是普通等额年金的偿债基金问题。 普通等额年金的现值 普通等额年金的资金回收 如果在有一笔投资P，准备在n年内等额回收，在利率为r的条件下，每年要回收多少才能全部收回投资？这就是普通等额年金的资金回收问题。 三、寿险保费的计算 在以后的计算中假设： 生死规律遵循预定生命表 年初缴费（同一种类的保险合同，全部于该年龄初同时订立） 保险金年末支付 保费按预定利率复利生息，并假定利率为i 保险金额为1元，因而所求得的纯保费就是纯保险费率 生命表中某一年龄的人都向保险公司投保了某种保险 假设 计算原理：在整个保险期间内，收支相等，计算时基于某一时点： 收取的与欲收的保费的时间价值＝给付的与欲给付的保险金的时间价值 资金的时间价值 利率 ：i 复利终值：1元在n期后的价值 复利现值： n期末1元在现在的价值 四、趸缴纯保费 趸缴：投保人在保险开始时向保险公司一次缴清其全部应缴的保险费的缴费方式。 1、定期人寿保险的纯保费 假设保险期限为n年。按照定期人寿保险的承保条件，如果被保险人在保险期内遭遇死亡，则由保险公司按保险金额给付；如果被保险人生存至期满，则保险公司无须支付。 假定被保险人的年龄为x岁，年初每个投保人应缴的纯保费为 元： 已知 L35＝9373807 d35＝23528 预定利率=2.5% 某35岁投保一年期的定期保险，保险金额为1000元，请计算此人应缴纳的趸缴净保费。 1958年NAIC标准普通生命表 年龄 年初生存人数 年内死亡人数 35 9 373 807 23 528 36 9 350 279 24 685 37 9 325 594 26 112 若此人投保二年期的定期寿险,保险金额是1000,应缴纳多少保险费? 2、终身人寿保险的纯保险费 终身人寿保险的保险期间亘于被保险人的一生，仅于被保险人死亡时给付保险金。 某65岁退休老人,其20000元保险金额的终身寿险单已累计了现金价值11400元, 如果他想用这笔现金价值把这份保险单转换为保险费缴清保险单,试计算保险费缴清保单的保险金额. 设Y=未知保险金额 Y*A65=11400 Y=11400/A65=15599.19元 3、纯粹生存保险的纯保险费 纯粹生存保险提供被保险人在某一年龄之后的生活收入。 生存保险以被保险人在一定时期内继续生存为条件，由保险人给付保险金的责任。假若被保险人不幸在期内死亡，则合同终止，保险人不作任何给付。 生存保险金给付的多少，由到期时尚生存的被保险人数量决定。 定期生存险的例子 例：30岁男性投保五年期的生存险，当保额为1000元时所应趸交的纯保费（ i=8％） 解： 5E30=L35/L30 ×(1+0.08)-5 =0.67733 纯保费=0.67733 ×1000=677.33(元） 定期死亡险的例子 例：30岁男性投保五年期的死亡险，当保额为1000元时所应趸交的纯保费。（ i=8％） 解：