[互联网]电子商务7.ppt

第七章 网络银行及其支付 7.1 网络银行概述 7.2 网络银行的系统建设与系统结构 7.3 网络银行的金融业务与网络银行支付 7.4 网络银行与传统银行的比较 7.5 国内外网络银行发展状况 7.6 网络银行开展实例 7.1 网络银行概述 7.1.1 网络银行的概念 网络银行，英文为Internet Bank，也叫网上银行：是依托信息技术和Internet的发展，主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式 网上银行借助因特网遍布全球的优势及其不间断运行、信息传递快捷的优势，突破了传统银行的时空局限性，为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的现代化服务。 7.1.2 网络银行的产生与发展 1. 网络银行的发展阶段 1) 计算机辅助银行管理阶段 20世纪50年代末 计算机逐渐在美国和日本等国家的银行业务中得到应用 20世纪60年代末 兴起电子资金转账(Electronic Funds Transfer，EFT)技术及网络，为网络银行的发展奠定了技术基础，如联邦储备银行支付系统(FEDWIRE)和环球银行金融电信协会(SWIFT)，是美国的两大银行网络系统 20世纪70年代末到80年代中后期 电话银行兴起 7.1.2 网络银行的产生与发展 2) 银行电子化或金融信息化阶段 以个人电脑(PC)为基础的电子银行业务。以自助方式为主的在线银行服务(PC银行)、自动柜员机系统(ATM)、销售终端系统(POS)、家庭银行系统和企业电子银行系统等。 随着银行电子化的发展，电子货币转账逐渐成为银行服务中的主要业务形式。电子货币以分布在金融机构和服务网点的终端机(如POS或ATM)，及计算机网络为物质条件，以提款卡、信用卡、IC卡和电子支票等形式为媒介，使货币以电子数据的形式在银行网络间进行传递，从而形成电子货币流通系统。 我国银行其实基本还处在这个阶段 CC+IT+Bank 7.1.2 网络银行的产生与发展 3) 网络银行阶段 20世纪90年代中期以来，伴随Internet在各行各业中的广泛应用，银行为满足电子商务发展和金融行业竞争的需要，纷纷借助Internet及其他网络开展各种金融业务，以达到拓展业务触角、降低运营成本、满足顾客个性化需要的目的。 网络银行的基本功能就是实现了电子商务交易活动中的网络支付，这使得网上消费真正变为现实，如旅游、订票、购物、商务、办公等。 总之，网络银行是网络时代的产物。目前，网络银行正处在迅速发展变化的进程中，其流行的发展模式和总体框架也在不断变化。 7.1.2 网络银行的产生与发展 2. 网络银行产生的分析 是网络经济发展的必然结果 是电子商务发展的需要 是银行自身发展并取得竞争优势的需要，主要表现在如下方面： 客户获得银行电子化服务的工具发展很快 面向普通消费者的银行设备在不断更新和发展 各种现代化的银行金融支付与清算系统等得到广泛应用 网上金融信息服务发展很快 现代金融计算机系统发展很快且得到广泛应用 银行金融业全能化和国际化趋势明显 7.1.3 网络银行的特征 能以客户为中心,以技术为基础,体现品牌独特性 业务信息管理的控制能力要求高,集成性强,追求信息管理和知识管理 需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持 无需物理银行分支机构,人员少，运作费用低，体现绿色银行理念 强调信息共享与团队精神 跨区域24小时服务 7.1.4 网络银行的分类 1. 按网络银行的主要服务对象分类 企业网络银行 适用于企业与政府部门等企事业组织客户。企事业单位可以通过企业网络银行实时了解财务运作情况，及时调度资金，轻松处理大批量的网络支付和工资发放业务、并可处理信用证相关业务。 个人网络银行 适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。客户可以通过个人网络银行实时查询、转帐、网络支付和汇款功能。 7.1.4 网络银行的分类 2. 按网络银行的组成架构分类 纯网络银行 开展网络银行服务的机构除了后台处理中心外，没有其他任何物理上的营业机构。如美国安全第一网络银行。 广义网络银行 主要指已拥有传统物理分支机构和营业点的银行又通过Internet来开展银行金融服务，二者相互协助。如中国工商银行。 中国农业银行个人银行使用流程 中国农业银行企业银行使用流程 7.1.5 网络银行的发展模式与策略 2. 按网络银行的组成架构分类 1. 大银行的网络银行发展模式 收购现有的纯网络银行作为自己的分支 成立与发展自己的网络银行 2. 社区银行的网络银行发展模式 3. 纯网络银行的发展模式 全方位发展模式 特色化发展模式 7.2 网络银行的系统建设与系统结构 7.2.1 网络银行系统的总体建设目标与建设原