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* 四、反洗钱相关制度要点 * 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 即中国人民银行令〔2006〕第2号 大额交易报告方式和报告时间 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过电子方式（《中国银行大额和可疑交易报送系统》）及时向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 可疑交易报告方式和报告时间 金融机构应当在可疑交易发生后的10个工作日内，通过电子方式（《中国银行大额和可疑交易报送系统》）及时向中国反洗钱监测分析中心报告。 * 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 大额和可疑双线报告 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告 。 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。 * 反洗钱工作流程 开户 跨境汇兑 销户 存取款 贷款 资金交易 交 易 尽职调查：来源和用途 身份识别： 一次性交易、大额现金 重新识别 可疑交易分析： 报告大额和可疑交易 按规定保存交易资料 身份识别： 实名制 登记、核查、留存 风险分类： 对高风险客户 对外国政要 按规定保存账户资料 识别报告可疑交易 按规定保存账户资料 * 反洗钱报送系统操作流程