[教育学]助理理财师考前辅导专业能力.pptVIP

投资基金运作流程： 保险资金的管理与投资运作 投资渠道 a、政府债券 b、金融、债券 c、国家大型基础设施建设债券 (信用等级在AA+以上：三峡、电力、铁路） d、证券投资基金（分红型30%，投资连结型100%） e、银行（协议）存款 普通人的选股策略 普通人的选股策略 投资规划的主要工具 风 期货 收 险 益 外汇 商品、股票 债券、存款、保险 法律、文化 65 信托、基金、不动产 投资规划的主要工具 发行单位 集中资金 基金 专业投资 投资收益按比例分配 最知名的 资金信托产品 66 投资者1 投资者2 投资者3 …… 基 金 基金托管人 商业银行 基金合同 基金管理公司 基金经理 分配投资收益 汇集资金 委托理财 托管协议 监管 签订 签订 签订 境内基金种类： 货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、保本基金 投资规划主要工具 ? 基金的优点 ●组合投资、分散风险 　　 ●专家运作管理 　　 ●投资小、费用低 　　 ●流动性强 　　 ? 专家理财与经济风险 ? 基金规模与法律风险 67 投资规划主要工具 私募股权投资 风险投资 私募股权投资 二级市场投资 产业投资（又称广义私募股权投资） 68 投资规划的主要工具 收取保险费 建立保险基金 保险 经济补偿制度 生活必备品 保险标的：人身保险、财产保险…… 实施方式：强制保险、自愿保险 73 投资规划的主要工具 ?国债 固定收益证券 ?企业债 ?短期融资券 稳定的投资品 74 投资规划的主要工具 未来某一特定时间、 期货与期权 以某一特定价格、买 卖某一特定数量和质 量的金融资产或实物 商品 跌宕起伏的投资品 75 投资规划的主要工具 股 票 最引人关注 76 波浪理论-潮汛-月亮-易-道儒法墨 先知道自己要买的是什么? 青蛙与马的三个共性 好球员 – 好地段 – 好企业 该选择怎样的股票? 投资规划的主要工具 外汇与黄金 当下的投资新宠 78 投资规划的主要工具 房地产 大成本的投资 买卖与租赁 84 六、退休养老规划 54 复习重点： 1、收入支出曲线 2、预期寿命 3、商业养老保险的基本知识（565-570页） 4、退休养老的其他工具 理财规划之退休养老规划 2005年中国65岁及以上老年人口：10055万， 占总人口的比重达到7.7％ 2040年，中国老年人口将达三亿八千万人 老龄协会调查51％老人不愿与子女同住 人生夕阳红 中国男女平均寿命分别为69.63岁和73.33岁 日本是全球平均寿命最高的国家,男79,女86 退休规划 养儿防老的三个基本要素 子女配偶 子女经济能力 父母与子女 亲情状况 配合程度 退休规划 退休规划就是为了保证客户在将来有一 个自立、尊严、高品质的退休生活，而 从现在开始积极实施的理财方案。 收入支出曲线 退休规划 退休规划两个基本特点 关注女性 早日开始 ——预期寿命 ——时间价值 退休T帐户 55退休 现年40 90天堂 =PV(2000元,420月) 投资储蓄，日积月累 退休给付 助理理财师考前辅导 一、专业能力 理财规划核心内容 现金规划 消费支出规划 财务安全 教育规划 风险管理与保险 风险管理与保险规划 规划/养老规划 投资规划 资产增值：投资规划 退休养老规划 资产保护：税收筹划 财产分配和传承规划 一、现金规划 54 分析客户现金需求 制定现金规划方案 见教材：1页-39页 一、现金规划 复习重点： 1、工作程序（5-6页）熟记并分析：收支表 、资产负债表 2、现金规划的一般工具（7-18页）、信用卡工具 3、根据客户情况制定现金规划方案（案例及工作程序 见教材34-39页） 客户收支状况调查表 客户资产负债表 资 产 现行价值 负 债 现行价值 现金 银行存款 房屋、汽车