个人二手住房贷款课件.ppt

个人商业用房贷款-最高抵押率 抵押房产为商 用房的，最高 抵押率不得超 50%；抵押房 产为商住两用 房的，最高抵 押率不得超过 55%。 与二手住房贷 款不同之处 普通住房的最高抵押率为70%，别墅等高档住宅的最高抵押率为 60%.第二套最高抵押率为40%. 个人商业用房贷款-贷款期限 贷款期 限不超 过10 年。 与二手住房贷 款不同之处 贷款期限不超过30年 . 个人商业用房贷款-贷款利率 购买首套商业 用房的，贷款 利率下限为基 准利率的1.1 倍；每增加一 套商业用房， 贷款利率下限 按照基准利率 的0.1倍递 增。 与二手住房贷 款不同之处 首套房利率下限执行基准利率,第二套房贷款利率不低于基准利率的1.1倍。 * 商业用房有三种放款模式:见抵押登记证明放款;见抵押登记证明放款 ;其他方式：抵押物房屋工程已竣工验收，落实房屋抵押预告登记及其他担保条件。 二手住房有四种放款模式:见抵押登记证明放款;见抵押登记证明放款 ;见过户回执放款;见购房合同放款. 个人商业用房贷款-放款模式 个人商业用房贷款-抵押房产条件 与二手住房贷 款不同之处 省会城市地区房龄不得超过25年，其他地区房龄不超过20年 . 省会城市地 区房龄不得 超过15年， 其他地区房 龄不超过10 年 。 * 全款交易后按揭贷款，是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于归还前期全款购买住房所欠民间借款的人民币贷款。 全款购买住房是指自然人自筹资金，向其他个人或售房单位支付全部购房款项，并取得新建住房或再交易住房的所有权证书的房屋交易形式。 全款交易后按揭贷款 全款交易后按揭贷款 具备良好信用记录和稳定收入来源的单位职工 .在贷款行所在地市连续工作满一年，具有稳定的工资性收入来源。 只能用于借款人归还贷款申请日期之前6个月内全款购买住房所欠民间借款等. 各类住宅的最高抵押率为60%。借款人信用记录为次级类的，最高抵押率相应下调，下调幅度不低于5个百分点。 用途限制 最高抵押率 贷款对象 * 贷款期限不超过20年。 抵押房产条件:除满足二手房规定的条件外, 还应同时符合1.买卖过户日期（以契税完 税证日期为准。免交契税的，以房屋登记 簿记载的过户日期为准）在贷款申请前6个 月之内。2.所（共）有人年满18周岁（含 18周岁）,审慎接受所（共）有人家庭唯一 住房作为抵押物。严禁接受未成年人所 （共）有的住房作为抵押物。 全款交易后按揭贷款 * 无交易转按揭贷款，是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于提前清偿该自然人在其他金融机构原有住房贷款的人民币贷款。 严禁发放用于清偿我行各类贷款、以及其 他金融机构逾期10天以上贷款的无交易转按揭贷款。 无交易转按揭贷款 * 贷款金额不得高于原贷款当前余额。贷款金额不足以结清原贷款本息的部分，由 借款人自行筹集。 贷款期限除应符合《二手房贷款业务制度》规定的条件之外，还不得超过原贷款当前剩余期限。 无交易转按揭贷款 受理初审 工作证，公务员证，执业证，资格证，劳动合同，经营实体营业执照（针对自雇人士），其他职业证明文件。职业证明可以与收入证明合并提供。 收入证明、工资性收入凭证、自雇人士入股证明、工资外收入。 首付款存入我行或 他行交易资金监管 账户的银行凭单； 首付款存入售房人 账户的银行凭单； 售房人向借款人出 具的首付款发票（或收据）。 还款能力证明 首付款凭证 职业证明 受理初审 按房管部门认可的内容与格式签署的购房合同 。 出具时间必须在3个月以内，并附加评估时实地查看抵押房屋的图片。 内部人员参照〈内部人员评估〉格式编写，且至少使用两种评估方法。 抵押评估报告 购房合同 客户提交的单式 借款人填写《个人房屋贷款申请表》一份。 借款人配偶填写的《借款人配偶声明》一份，借款人配偶不能到场签字的，应当在公证人员见证下当面签字。 自然人保证人填写《自然人保证人声明》一份。 售房人应填写《房屋出售人声明》一份。 买卖双方通过我行个人信贷管理系统监管首付款，或者交易型转按揭贷款金额小于原贷款余额1.05倍的，借款人、售房人应预签《首付款资金委托管理协议》一式三份；通过当地房管部门指定的二手房交易资金监管账户监管资金的，借款人、售房人应签订相应的资金监管协议。 客户提交的单式 对于交易型转按揭贷款，借款人、售房人应预签《贷款资金委托管理协议》一式四份。 房产价值由我行内部工作人员评估的，抵押人应预签《房地产价格协议》一式两份。 除《借款人配偶声明》外，六项单式，均应在受理岗见证下当面签字。 上述单式均要求提供原件，受理岗在核对上述单式填写无误，且内容与申请资料一致之后，在贷款申请表上签字，并注明填表日期。 贷款授信调查 个人二手住房贷款业务实行关