个人一手住房按揭贷款介绍教案.ppt

楼盘合作准入申报要点（续） 在发放贷款之前，补充提供其他资料 合作方法定代表人的有效身份证件。授权其他人员办理相应手续，还应提供法人代表授权委托书、被授权人有效身份证件 合作方承担担保、且有贷款记录的，应提供贷款卡（含密码） 合作方承担担保的，应提供有权决策机构出具的同意提供连带责任保证的决议原件，决议应注明向我行申请承担担保的最高额度 建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。商品房项目还应提供商品房销（预）售许可证 与合作方协商拟定的合作协议初稿 总行审批意见中明确要求提供的其他资料 * 有权决策机构：一般根据公司章程确定。公司章程没有明确规定的，三资企业的有权决策机构为董事会，其他企业的有权决策机构为股东会 楼盘合作准入合规初审 一级分行信贷部牵头初审，审批中心经办 单人审查或多人会审 采取审阅上报资料、查询公开信息等方式审查 根据初审情况，编制合作楼盘准入初审表 在初审表，审查岗、信贷业务主管（复核人）、主管行领导分别出具意见并签字 合作楼盘准入申请资料清单及所列资料、调查报告、初审表（多页应加盖骑缝章）一并上报总行 一手房贷款业务试点工作安排 试点期：初步计划为目前至2011年6月 试点地区要求：当地房地产市场发达、分行信贷业务管理规范 鼓励开展个人一手住房按揭贷款合作的开发商名单 总行年初下发的22家全国性优质开发商，或其控股的公司 各地具有一级、二级资质的房地产开发企业，或其控股的公司 注册资本不低于2000万元 从事房地产开发经营3年以上 近3年房屋建筑面积累计竣工15万平方米以上，或者累计完成与此相当的房地产开发投资额 上一年房屋建筑施工面积10万平方米以上，或者完成与此相当的房地产开发投资额 在当地有良好的信誉和影响力 一手房贷款业务试点工作安排 各地分行试点工作推进要求 一级分行信贷部调研摸底，于今年10月底将总行鼓励合作开发商名单上报总行复核 一级分行、重点城市分行消费信贷业务主要管理人员应参加总行今年9-11月份在石家庄开办的消费信贷新产品培训班 各级分行要通过试点，迅速提高合作楼盘营销、调查及初审能力，为业务推广阶段总行下放终审权限作好准备 一手房贷款市场调研要点 当地新房认购、产权登记、抵押流程，注意了解： 是否普遍进行购房合同备案、所有权预告登记、预抵押登记 购房人撤销认购合同，定金或首付收回的比例 当地住宅开发规模排名靠前（如前10）的房地产开发商情况 实际控制人（或控股股东）、开发资质 经营历史、过往畅销/滞销楼盘的主要特点 开发贷主要提供银行，按揭贷款主要合作银行 一手房贷款市场调研要点（续） 当地非开发贷款银行营销按揭贷款合作楼盘的主要手段 当地房管部门对预售资金是否有强制监管要求。强制监管的情况下，按揭贷款能否在楼盘封顶前发放，按揭资金如何分批支用 我行使用《个人购房借款及担保合同》办理新房按揭贷款，房管部门有无特殊要求 个人一手住房按揭贷款介绍 总行信贷业务部 2010年8月 内容提要 个人一手住房按揭贷款的定义 一手房贷款产品开发背景 一手房贷款产品主要构成 合作楼盘准入标准与流程 一手房贷款业务试点工作安排 个人一手住房按揭贷款的定义 我行向自然人发放的，用于购买首次交易住房的人民币贷款 首次交易住房 房地产开发商为投资主体，或合作单位为组织主体 将设计、施工、监理等工程事项交给其他企业承办 商品房预售制度 竣工前，个人认购成套商品房，交纳首付，办理按揭 竣工验收后，购房人办理 “收房”（质保书、使用说明书） 办理新房产权证书、按揭抵押登记 一手房贷款产品开发背景 四大国有银行发展一手房贷款的路径 以提供房地产开发贷款，联动一手房贷款营销 招商银行发展一手房贷款的路径 直接与在售楼盘合作，开展一手房贷款营销 09年招行房地产企业贷款686亿元、占招行贷款6%，住房按揭贷款2639亿元、占23%，一手、二手房基本各占一半 招行成功抢占一手房贷款市场的经验 坚决执行零售银行战略，促使经营层面加大营销力度 成功地实践优质服务策略，打下了较好的零售客户基础 我行一手房贷款产品发展策略 我行现有机构能力和客户基础 新组建的银行，各项机制有待理顺 优质零售客户资源在逐步积累 一手房贷款试点策略 选择业务素质良好、管理到位的试点机构 与优质房地产开发商建设的优质楼盘开展合作 面向优质单位职工申请人发放按揭贷款 一手房贷款产品主要构成 一手房贷款的公司授信 与房地产开发商开展楼盘合作 依据当地房管部门预售资金监管要求、开发商资信状况，决定开发商担保授信情况 是否需要为按揭贷款提供阶段担保、担保额度 是否提供担保的保证金、保证金额度 *阶段性担保：按揭贷款放款之日至抵押登记期间，开发商承担借款人违约的连带还款责任 一手房贷款的零售授信 以集中营销、短期集中受理为主 贷款对象、金额、期限