2“助保贷”产品推介书模板（政府主管部门）.doc

附件2 银政企三方合力 共促小微企业融资 建行小微企业“助保贷”业务推介书 建行xx分行 201X年X月 “助保贷”业务联系人：XXX 联系电话：XXXXXXX 目 录 一、“助保贷”业务背景介绍…………………………3 二、“助保贷”业务比较优势…………………………4 三、“助保贷”业务参与方及职责……………………6 四、“助保贷”业务的授信条件、要素………………8 五、“助保贷”业务流程………………………………9 一、“助保贷”业务背景介绍 “助保贷”业务，是指建行向“小微企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。 “助保贷”业务自2009年试点以来，已在山东、河北、安徽、湖北、福建等地成功开办，被银监会评为“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”。 “助保贷”业务在××开展以来，已经有××个区县政府签约××个平台，贷款余额超××亿元，客户超××户。目前该产品在我行覆盖率为××%，预计到年底覆盖率将达到××%。201×年×季度实现全覆盖。 “助保贷”业务是银政企三方参与、三方受益的新业务，对缓解小微企业融资难、扩大融资额度、降低融资成本，从而带动地方经济发展，帮助招商引资，提升政府形象，具有重要意义。 二、“助保贷”业务比较优势 政府资金支持小微企业发展方式比较 对政府而言，采用与建行合作开展“助保贷”的方式支持小微企业发展，与成立担保公司、补贴资金、补贴利息等方式相比，均有显著的优势。 方式 特点 助保金 1.扩大政府资金受益面。以投入1000万元小微企业“助保贷”铺底资金为例，最高可以放大支持1亿元融资，以单户500万元计，可以支持20户小微企业融资。 2.放大企业抵押物担保倍数。企业提供贷款额40%的抵质押或担保，即最高获得担保物2.5倍的贷款，解决抵押不足值造成的融资难问题。 3.降低企业融资成本。除贷款利息外，基本无其他成本。 4.投入资金安全。铺底资金以保证金形式存在，由于小微企业“助保贷”贷款从客户准入到贷后管理均较严密，资金损失概率小。 注入政府担保公司 1.担保公司注册资金门槛高。目前与建行合作的担保公司注册资金至少在1亿元以上。2.政府资金放大倍数有限。银行接受的担保公司放大倍数一般在3-5倍左右，难以达到10倍。3.客户担保放大倍数有限。担保公司通常要求企业提供市场价值与贷款金额相当的抵押物。 直接补贴 1.受益面窄。以每户支持100万元为例，1000万元仅能支持10户，未必能完全解决企业资金问题。2.财政资金压力较大。支持企业的资金会实际投入使用，要扩大受益面或者持续支持企业，就要不断增加资金投入。 贴息 1.不能解决企业抵押担保不足值带来的融资难问题。只能在一定程度上降低融资成本。2.财政资金压力较大。要不断增加资金投入。 小微企业融资方式比较 对企业而言，利用“助保贷”融资，与借助担保公司、直接抵押相比，具有融资金额较高、成本较低等优势。 方式 优势 劣势 助保贷 1.放大企业抵押物担保倍数。以市场价值为100万元的抵押物为例，若企业提供贷款额40%的担保，该企业可获得最高2.5倍的贷款额。2.成本较低。除银行利息外，只需缴纳金额很小的“助保金”。 -- 担保公司担保 ?适当放大抵押物的担保倍数。以市场价值为100万元的抵押物为例，引入担保公司后，企业一般可以获得100万元-120万元的贷款额。 ·成本较高。除银行利息，每年需要支付3%左右的担保费。 ·保证金比例较高。一般要求交纳10%-20%保证金。 抵押物 ·成本低:仅需支付银行利息。 ·融资额度较低。以市场价值为100万元的抵押物（抵押率70%）为例，该企业仅可获得70万元的贷款。 政府和企业在“助保贷”业务上的投入产出 对政府和企业而言，“助保贷”业务的投入效应明显大于产出。 参与方 产出 投入 政府 1.最高获得放大10倍的银行贷款。形成资金的规模效应和杠杆放大效应，帮助扩大税收、就业。2.有利于地方招商引资工作的开展。为外来企业提供了良好的融资环境。 3.提升政府支持小微企业发展的政治形象。 1.资金：存入风险补偿铺底资金。2.承诺：对“助保贷”逾期贷款，扣除企业助保金代偿后，按不低于50%的比例对剩余部分进行风险补偿。3.机构：设立助保金管理机构。 企业 1.扩大企业融资额度。在企业提供抵质押或担保基础上，获取最高2.5倍的融资额度。2.降低融资成本。缴纳金额很少的的小微企业“助保金”。 1.担保：提供建行认可的抵质押或担保，担保比例最低为贷款金额40%。2.费用：除银行贷款利息外，缴纳贷款金额很少的小微企业“助保金”。平台结清后一次性归还客户。