[经管营销]金满堂与健宁天使核保规则.pptVIP

培训纲要 投保规则-金满堂终身年金保险（分红型） 险种名称 生命金满堂终身年金保险（分红型） 销售渠道 经代 投保年龄： 30天－59周岁 计算方式： 按保费计算保额 最低保费： 趸交：10000元 10年交及以下（含）：2000元 10年交以上（不含）：1000元 保险期间： 终身 交费期间： 趸交 3/5年交，且缴费期满不超过60岁 10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至领取年龄，且缴费期不少于10年 查询费率表——费率表支持 养老金给付方式： 终身 养老金开始领取时间： 自被保险人30/45/50/55/60/65岁始 养老金领取方式： 年领 被保险人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业（《生命人寿职业代码（第二版）》） 告知：客户需对对所有告知项如实告知 风险保额： 年交保费×（交费期-1），累计被保险人的长期护理险风险保额 不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准 长期护理险风险保额≥50万时，需人工核保。 长期护理险风险保额≥100万时，①生存调查；②达标体检，体检项目为T3；③提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；④递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。 次标准体加费及拒保标准： 无次标准体加费 参照核保一般长期护理险标准 ：EM200%时，拒保该险种 投保人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：投保人为拒保职业时（ 《生命人寿职业代码（第二版）》 ） 告知：客户对所有告知项如实告知 风险保额： 年交保费×（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 生调、财务问卷、体检标准 累计意外险风险保额达600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。 投保人年龄＜55周岁，且累计意外豁免保额＜1000万时，无需体检；投保人年龄＜55周岁，投保人累计意外豁免保额≥1000万，或投保人年龄≥55岁且累计意外豁免保额≥600万时均需进行体检，项目为T3 次标准体加费及拒保标准： 无次标准体加费 参照核保一般意外险标准 ：EM200%时，拒保该险种 投被保人为同一人时，两者从严。 可搭配的附加险： 生命附加全佑一生长期护理保险 ； 培训纲要 投保规则-附加全佑一生长期护理保险 险种名称 附加全佑一生长期护理保险 销售渠道 经代 投保年龄： 30天－59周岁 计算方式： 按保费计算保额 保额要求： 保额不得超过主险基本保额的1倍 查询费率表——主附险保额比例 最低保费： 100元 保险期间： 终身 交费期间： 趸交 3/5年交，且缴费期满不超过60岁 10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至主险领取年龄，且缴费期不少于10年 查询费率表——费率表支持 被保险人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业时（《生命人寿职业代码（第二版）》） 告知：被保险人提供《最新个人资料告知书》，并对所有告知项如实告知。 风险保额： 1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准 长期护理险风险保额≥50万时，需人工核保。主要审核健康及职业风险； 长期护理险风险保额≥100万时，①生存调查；②达标体检，体检项目为T3；③提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；④递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。 次标准体加费及拒保标准： 参照核保一般长期护理险标准 ： i）EM+50%—150%，使用评点加费； ii）EM150%时，拒保该险种。 投保人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：投保人为拒保职业时（ 《生命人寿职业代码（第二版）》 ） 告知：对所有告知项如实告知 风险保额： 年交保费（含加费部分）×（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 生调、财务问卷、体检标准 累计意外险风险保额达600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。 投保人年龄＜55周岁，且累计意外豁免保额＜1000万时，无需体检；投保人年龄＜55周岁，投保人累计意外豁免保额≥1000万，或投保人年龄≥55岁且累计意外豁免保额≥600万时均需进行体检，项目为T3 次标准体加费及拒保标准： 无次标准体加费 参照核保一般意外险标准 ：EM200%时，拒保该险种 投被保人为同一人时，两者从严。 可搭配险种： 生命金满堂终身年金保险（分红型） 培训纲要 经代： 养老年金产品B7项无需填写，请直接填写B11项。 B11项中，养老年金给付方式项应勾选“其他”，并在横线上填写“终身” 培训纲要 投保规则-健宁天使失能收入损失保