“以房养老”难离系统工程建设 须发挥协同效应.docVIP

“以房养老”难离系统工程建设须发挥协同效应 《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》发布后，以房养老问题引起社会广泛讨论。民政部昨天首次通过其官网公开回应称，以房养老只是通过完善投融资政策促进养老服务的举措之一，而且是试点性举措，希望社会及媒体对国务院有关意见全面理解，勿以偏概全。(9月21日《京华时报》) 实际上，以房养老是简单化的概括，其全称是老年人住房反向抵押养老保险：老人将房屋产权抵押给金融机构，定期获取养老金或接受老年公寓服务，最后房屋产权归金融机构。这一逆按揭式的养老保险方式，发源于美国上世纪80年代，是增加养老资金来源的金融创新产品。 传统文化中，养老被归入孝的范畴，有郭巨埋子、王祥卧冰两个孝德典范。前者因家贫，为养父母而欲坑杀儿子；后者因母病，为侍亲而卧冰捕鱼。虽然这种略显畸形的养老观已不合时宜，但从中仍可看出完善养老体系的两个核心问题：一是支付能力不足时如何保证养老；二是怎样提供更好的养老服务。解决不好支付只能是橱窗外的乞丐，提供不了服务则会是沙漠中的富翁，对于完善的养老体系来说，支付能力和服务能力缺一不可。 当前，我们无论是支付能力还是服务能力，都还在骑牛追马。虽已建立起基本体系，但各类养老保险的宽度和厚度仍需加强。比如，基本养老保险个人账户空转问题仍没有解决，大量养老保险资金安卧银行账户、跑不赢通胀的步伐。而就近养老需排队十多年、老人护工缺口超百万等新闻，更折射出服务能力的不足。 从这个角度看，以房养老或可双赢。一方面，房子这一沉睡的资本被激活，是解决支付能力问题的一种手段。另一方面，市场化、社会化养老，资本尚在犹疑观望。毕竟，单凭多数老人的退休金，要在养老产业中赢利，还有风险。如果把以房养老作为补充养老金，做大养老产业无疑可能获得一个强劲的支点，而养老服务也会因之而有新发展。 不过，好的政策构想还需配以成熟的政策执行环境。此前，北京、上海曾有过以房养老的探索，但效果欠佳。瓶颈的确很多：代理机构信用体系不健全、经营管理能力也有限，公众不愿也不敢抵押房屋；房地产市场走向扑朔迷离，使这一政策缺少建立在精算上的基础，让双方心有惴惴。更重要的是，即使能够厘清养老支付的责任边界，在中国文化中，以卖房典地的方式来养老，也会遭遇伦理和心理的双重阻力。以房养老要达到预想的政策效果，这些都是要破除的障碍。 不管多难，养老问题都需要一个完美答案。中国60岁以上老人已有约1.94亿，2050年将突破3亿。这意味着4个人中几乎就有一位老人，养老压力可想而知。以房养老还是针对城镇老年人口所作的政策设计，而农村空巢老人、低收入老人等群体的养老安排，在以房养老之类的单点突破之外，更离不开系统工程建设，发挥协同效应。 老者衣帛食肉是孟子眼中王的标准，老有所养是共产党人的庄严承诺。我们已建起世界上最大的社会保障网，未来，还需持续闯关，才能离中国梦近些、更近些。 《國務院關於加快發展養老服務業的若幹意見》發佈後，以房養老問題引起社會廣泛討論。民政部昨天首次通過其官網公開回應稱，以房養老隻是通過完善投融資政策促進養老服務的舉措之一，而且是試點性舉措，希望社會及媒體對國務院有關意見全面理解，勿以偏概全。(9月21日《京華時報》) 實際上，以房養老是簡單化的概括，其全稱是老年人住房反向抵押養老保險：老人將房屋產權抵押給金融機構，定期獲取養老金或接受老年公寓服務，最後房屋產權歸金融機構。這一逆按揭式的養老保險方式，發源於美國上世紀80年代，是增加養老資金來源的金融創新產品。 傳統文化中，養老被歸入孝的范疇，有郭巨埋子、王祥臥冰兩個孝德典范。前者因傢貧，為養父母而欲坑殺兒子；後者因母病，為侍親而臥冰捕魚。雖然這種略顯畸形的養老觀已不合時宜，但從中仍可看出完善養老體系的兩個核心問題：一是支付能力不足時如何保證養老；二是怎樣提供更好的養老服務。解決不好支付隻能是櫥窗外的乞丐，提供不瞭服務則會是沙漠中的富翁，對於完善的養老體系來說，支付能力和服務能力缺一不可。 當前，我們無論是支付能力還是服務能力，都還在騎牛追馬。雖已建立起基本體系，但各類養老保險的寬度和厚度仍需加強。比如，基本養老保險個人賬戶空轉問題仍沒有解決，大量養老保險資金安臥銀行賬戶、跑不贏通脹的步伐。而就近養老需排隊十多年、老人護工缺口超百萬等新聞，更折射出服務能力的不足。 從這個角度看，以房養老或可雙贏。一方面，房子這一沉睡的資本被激活，是解決支付能力問題的一種手段。另一方面，市場化、社會化養老，資本尚在猶疑觀望。畢竟，單憑多數老人的退休金，要在養老產業中贏利，還有風險。如果把以房養老作為補充養老金，做大養老產業無疑可能獲得一個強勁的支點，而養老服務也會因之而有新發展。 不過，好的政策構想還需配以成熟的政策執行環境。此前，北京、上海曾有過以房養老的探索，但效果欠佳。瓶頸的確很多：代理機構信用