金融产品市场环境分析.docVIP

改革开放近30多年来，中国经济的发展世界各国感到不可思议，尤其中国成为全球第二大经济体，使中国成为国际社会中不容忽视的力量。中国经济的迅猛发展无异得益于市场经济的发展。从计划经济走向市场经济道路，是中国成功的主要原因。市场经济使得资源得到优化配置，提高生产效率，减少了浪费。民营企业发展壮大，国企顺应时代变化也进行了改制。这一过程中，资金市场，人才市场等生产要素市场逐渐走向成熟，经济规模不断扩大，各行各业也从劳动密集型走向资金密集型，产品不断更新换代，应有尽有。在服务行业里，金融企业是备受关注的重要行业，为适应时代发展趋势，各金融企业不断设计开发出各种金融产品抢占市场份额。然而金融企业能否推出符合客户需求的产品，金融产品营销的市场环境受到哪些因素的影响？在本次金融产品市场环境调查中，主要对永州市区内两个区的金融机构进行了调查了解。其实主要是对永州市的各家商业银行分布情况及其营销的金融产品进行了了解，原因是在永州市内其他金融机构比较少，营销的产品没有银行的齐全。就比如在零陵区内只看到了几家保险公司和两家证券公司，可见本市区内金融也较为不发达。当然，这与本地的经济发展水平相关。 在金融市场上，所谓金融产品主要是指资金流通过程中的各种载体，主要有货币，黄金，外汇，证券等。也就是说，金融产品就是金融市场上买卖的对象，也是客户投资理财的对象。 永州市位于湖南西南部，位于潇水与湘江汇合处，面积约为2.24万平方公里，人口约为550万人。其中两市区面积约为3000多平方公里，市区人口约为100多万人。虽其是华南与华北两大经济区的重要结合部，但其经济发展却相对缓慢，工农业比重占比仍比较大，服务业发展近年有所进展，但规模不大。 从国有四大银行的营业网点分布情况来看，永州市辖区内约有172家营业网点，其中两区占约有64家网点，比较明显的差异是农行在辖区内就占了85家。四家国行营销的金融产品都相对齐全，类同性高。提供的主要是针对个人客户的金融理财产品，主要是黄金贵金属，外汇，国债，基金，证券代理等传统的产品服务。但随着经济发展情势，具有新功能，新形式的金融产品都将会推出。来自同行的竞争压力，促使金融产品的更新换代。金融企业面对的主要是营销环境因素的影响，如何利用这些因素，在不利的环境中成长是金融企业应该重视的问题。 在金融产品开发和推广营销主要受到来自以下几个方面因素的影响。 地理位置及经济发展水平的影响。 从地理位置上看，永州属于内陆地区，自然及其他资源没有明显的优势。相对东部沿海地区，经济发展条件处于劣势。表现为没有资金实力，人才市场欠缺，缺乏先进生产技术及新兴产业。经济规模小而分散，效益低，没有形成具有竞争优势的产业群。因此在经济发展水平缓慢下，金融业发展也受限，自言而然，金融产品的市场容量会比较小。从两区来看，两区相对分散，空间距离过大，经济联动优势几乎没有，相当不活跃，很难让金融产品得到有力的推广和开发。 人口数量与收入水平的影响。 永州市人口总量约为550万人，而两区人口只占100多万人，面积仅为3000多平方公里。从银行网点分布情况来看，覆盖率还算可以，在市区内网点约有64家。然而经济水平不是很高，人民收入水平也较低。优质，潜在的客户群体也相对较小，金融产品的营销不会很理想。 信息技术的发展及客户消费习惯及金融产品类型的影响。 IT行业的发展，促使金融业改变经营运作模式，金融企业的产品设计也融入了时代的新气息，在功能，形式上都有很大的改变，比之前的快捷方便，更容易被客户接受。以客户为中心的产品开发有利于金融产品的营销，括展市场份额。但考虑到作为投资者的客户是否接受现有的产品服务这很难说，特别对于收入水平较低的地区，用于衣食住行是主要的支出。客户消费习惯同样影响着产品的推广，就比如很多人愿意在银行储蓄存款而不愿投资于如贵金属等理财产品。若金融产品服务类型单一，毫无新意同样会被影响。多元化的产品，使得客户有较多选择可能有利于产品的开发推广。 现有管制条例及宏观经济形势的影响。 我国是一个发展中国家，市场经济运行不是很成熟，政府干预较为常见，可想而知对于金融业也会有很多的管制措施，要实现金融自由化还有一段时间才能实现。金融自由化是金融业发展趋势的必然。金融管制最终会在发展趋势的过程中被突破，新的金融业运作模式再次被改变，金融产品的开发将会得到大力发展和完善。从现金的宏观经济形势来看，我国经济发展模式虽然有一定问题，但从新一届政府上台后采取了很多改革措施，迫使中国经济“软着陆”。习近平近期也表示中国经济不能再以GDP论英雄，而是追求质的提升，效益的提高，由投资基建项目拉动经济发展改为以需求拉动经济发展，减少避免产能过剩产生的浪费问题。所以，随着改革的进一步推动，我国的经济基本面仍然是好的。比如上海自由贸易区的建立对金融行业是个利好的消息。同样的