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主讲 于明霞 第十章 人身保险保费的确定 本章内容： 人身保险产品定价原理 人寿保险保费的确定 人身意外伤害保险保费的确定 健康保险保费的确定 重点：人寿保险保费的确定 第一节 人身保险产品定价原理 本节内容： 一、保险费和保险费率 二、厘定保险费率的原则 重点：保险费和保险费率 一、保险费 （一）保险费含义： 被保险人为获得保险保障，在参加保险时，根据其投保时所定的保险费率，向保险人交付的费用。 （二）保险费的构成： 1、纯保费： 保险人用于赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限。 2、附加保费： 保险人所支付的费用，主要用于保险业的各项营业支出。（包括营业税、代理手续费、企业管理费、工资及工资附加费和固定资产折旧） 3、保险费率： 保险费率是保险费与保险金额的比率，又称保险的价格，是被保险人为取得保险保障而由被保险人向保险人所支付的价金。 保险费率由纯费率和附加费率组成 （1）纯费率：纯保费与保险金额的比率，即净费率，用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金的费率。 财产保险纯费率的计算依据是保额损失率；人寿保险纯费率的计算依据是利率和死亡率。 附加费率是附加保费与保险金额的比率，它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出和部分保险利润。 附加费率由费用率、营业税率和利润率构成。 二、厘定保险费率的原则： （一）充分性原则