依托资本市场增强资金实力股份制商业银行业务发展面临机遇.doc

依托资本市场增强资金实力——股份制商业银行业务发展面临机遇 商业银行经营管理 依托资本市场增强资金实力 骰份制商业银行业每面}, 0 r阳着人世步他的不断加快,股 I份制商业银行不仅面临国内金 融同业的激烈竞争,也将直接面对国 际金融业的激烈竞争,形势愈发严 峻.股份制商业银行要生存,要发展. 就必须有效提高自身资金能力,目前 重要一点是要把总的盘子做大(亦即 需要多大的资产规模才能顺利应对 人世后面临的竞争和挑战),加快 金融服务刚络全国化建设,壮大银行 资金实力,在较短的时间内尽可能提 高业务发展速度,在发展中迅速壮大 起来. 世纪末全国股份制商业银行年 会的召开,一系列支持股份制商业银 行加快发展的政策措施陆续出台,特 别是在增强股份制商业银行资本实 力,提高抵御风险能力方面.央行态 度已相当明朗.宏观外部发展环境继 续向好,当前正是股份制商业银行有 效利用资本市场,拓宽融资渠道,扩 大资金来源,增强资金实力的大好时 机. 一 ,增强证篓:场意识.积极争 取上市融资,提高臼有资本实力 随着央行支持股份制商业银行 发展一系列政策措施的出台.客观上 要求股份制商业银行要积极转变经 营观念,提高参与证券市场意识.主 动创造上市条件,利用证券市场加大 融资力度,以增强自身资本实力,提 高抗风险能力.在这方面,深发展和 浦发银行已走在前面.通过证券市场 筹集资金,对股份制商业银行而言, 整体上看利大于弊,理由是:上市有 利于在短时问内迅速增强自有资本 金实力.加快机构发展速度,增强发 展后劲,有力推动股份制商业银行业 务发展全国化进程;有利于扩大股份 制商业银行在全国的影响力.提高银 行品牌的国内知名度;有利于拓宽股 份制商业银行融资渠道,真正融人市 场,培育新的投资者,改进和完善股 权结构;有利于树立银行的国际品牌 形象,特别在加人世贸组织后,能有 效增强外资银行与股份制商业银行 深入台作的信心,从而不断拓宽彼此 问台作领域,改进台作方式,增加合 作品种;有利于加大银行业务经营管 理的透明度.接受更多的社会监督, 自觉依法台规经营,保持健康可持续 发展;有利于扩大银行整体资产规 模,提高股份制商业银行对大型优质 客户的支持和综合服务能力;贴近市 场灵敏度最高的证券市场,有利于股 份制商业银行及时掌握时代信息,更 好地把握当前经挤发展动态及发展 趋势,把握央行的货币政策取向,把 握时代脉搏. 二,浦过赍乐市场茬行-:长期 E色.} 岔磕#鲢率圮荫, 结栅.搬蒜r蕾托期负渣能力 随着央行莲续七次降低存贷款 利率及个人利息所得税的开征.居民 储蓄意愿有所减弱,存款短期化行为 日趋明显,银行中长期负债资金来源 受到很大限制.发行中长期金融债券 则是股份制商业银行目前的较好选 择:首先目前资本市场整体利率水平 处于低位.银行筹资成本较低;其次 能有效改善部分股份制商业银行中 长期贷款比例一直处于高位的局面; 第三可借发行中长期金融债券之机, 树立良好资本市场形象,积累资本市 场融资经验,为今后全面参与资本市 场运作奠定基础;第四,当前宏观经 济金融政策的大力支持,是股份制商 业银行通过资本市场融资,增加资金 来源,增强市场竞争能力,促进业务 快速发展,实现业务发展全国化的最 佳时机. 兰一弼强诧雕}收购有潜7=1 的叶叫,础,n辊 除交通银行外,当前股份制商业 银行机构分布各据一方,区域性商业 银行表现得更为明显,实施股份制商 业银行间强强联台,有利于减少银行 机构重复建设,节约社会资源;有利 于优势互补,拓宽服务范围.增强股 份制商业银行整体实力和综台竞争 能力. 新金融)/20~O年/第4期 商业银行经营管理 股份制商业银行在增设全国分 支机构时.可尝Ⅱ收购当地中小金 融机构,特别是城市商业银行.但拟 收购对象必须具胬如下条件:1.总 体资产状况良好.不良贷款比例较 低,至少符合央行监管要求;2.盘融 固定资产核算和管理 资产盈利能力较好;3有稳定的客 户群.银企关系正常.有良好的协作 精神;4营业劂-分布合理且较为 全面;5.』,员文化,年龄结构良好, 闲余人员较少;6.地处经济发达中 心城市等通过收昀.股份制商业银 行能迅速占泼地区一定的市场份 额.减少抢地摊节,为自身发展 赢得时间,同口,I也有利于赦收购的 金融机构重新定位,借助股份制商 业银行这后盾.发挥潜能,创造更Ij(各 好成绩.但必须注意,收购行为应在 商业行为范畴里操作,否则招致失 嫩的可能性很_丈,反而会成为股份 制商业银行今后发展的包袱.口寸定资产是银行业务经营必备的尚不规范和统一,且对固定资产卡 一 .f 证券投资基金托管业务是国内 商业银行近年起的中间业务之 一 .可增加银行手续费收^,增加 存歙,且相对于]￡他中间业务其风 险极小.股份制商业银行除交通银 行