县农村信用社联网核查公民身份信息实施细则.doc

ⅩⅩ县农村信用社联网核查公民身份信息 第一条 为规范联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进社会征信体系建设和反洗钱工作，依据中华人民共和国反洗钱法》、个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》制定本。　　第二条 本所称联网核查公民身份信息（以下简称），是指第三条　　第四条在办理下述业务时，应当联网核查公民身份信息：　　（一）人民币银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户（个人信用卡账户）和单位银行结算账户业务。　　（二）　　（三）人民币信贷业务法律法规规定需要核查公民身份信息的其他业务　　　进行联网核查时，应当正确选择业务种类，并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。可采用单笔核对方式、批量核对方式或单笔精确查询方式。采用单笔核对方式进行联网核查的，应将待核查人的姓名、身份号码以及业务种类提交联网核查系统，一次可提交不超过5人的待核查信息。收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。采用批量核对方式进行联网核查的，应按相关接口规范制作批量核对请求文件，并将批量核对请求文件提交联网核查系统，以文件名称、上报机构代码、核查机构代码等为条件，查询和下载批量核对结果。收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片和签发机关进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。 采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类，一次只能向联网核查系统提交1人的待核查信息，收到联网核查系统返回的核查结果后，应将其与待核查人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片、性别、签发机关和住址等信息进行核对，并在核对后按照有关规定办理相关业务。第条需当场办理业务的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。　　不必当场办理业务的，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。　　第条在办理人民币银行账业务时，应当场联网核查相关个人的公民身份信息。联网核查结果的处理方法如下：　　（一）当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对相符时，可认为待核查的个人居民身份证信息是真实的，视同在核对个人身份证件信息方面已履行尽职调查职责。　　（二）当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时，不得随意拒绝为客户办理业务对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，应继续办理业务，应详细登记客户准确的联系方式（如通讯地址、电话等），并在办理业务后及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务，还应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务，还应及时采取适当的补救措施，并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。及时采取其他措施对该相关个人的居民身份证的真伪进一步核实 第八条 各营业网点在办理个人信贷业务时，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。　　（一）当个人姓名和公民身份号码核对一致且系统反馈的照片与居民身份证记载的照片核对一致时，可认为待核查的身份证信息是真实的，可按照审批程序和条件进一步核实该客户其他方面的情况。　　（二）当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切别客户出示的居民身份证的真伪时，应在办理业务前及时采取其他措施进一步核实。如其居民身份证经进一步核实确属虚假证件，不得为该客户办理个人信贷业务。　　　当个人姓名、公民身份号码、照片核对不一致且无法确切判别客户出示的居民身份证的真伪时，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进一步核实：　　要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务。对于第二代居民身份证，也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别，如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，应继续办理相关业务。　　为客户出具联网核查结果证明(附件1)，由客户持该证明到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。公安机关受理并于受理核实申请之日起2个工作日内将核实情况反馈申请人。如经核实相关居民身份证确属真实证件，公安机关及时为相关个人更新相关公民身份信息。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到申请办理业务。　　对联网核查结果存在疑义时，可通过联网核查系统将疑义信息向公安部门反馈并申请进一步核实。可采用单笔反馈方式或批量反馈方式向公安部门反馈疑义信息，立即