[经济学]6、金融监管体系.ppt

货 币 银 行 学 考 试 大 纲 第六章 金融监管体系 第一节 金融监管的原则和理论 第二节 金融监管的成本 第三节 我国金融监管组织体系 第四节 金融监管的一般内容 第五节 国际金融监管协调 第一节 金融监管的原则和理论 一、金融风险与金融监管 二、金融监管的原则 三、金融监管理论 一、金融风险与金融监管 金融业是一个高风险的行业，具有社会扩散性 金融风险：人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性 原因：货币为交易对象，信用为营运基础，负债经营，与国民经济各部分的联系紧密 风险类型： 信用风险、利率风险、汇率风险 国家风险、操作风险、市场风险 二、金融监管的原则 依法管理原则 合理、适度竞争原则 自我约束和外部强制相结合原则 安全稳定与经济效率相结合原则 三、金融监管理论 1、社会利益论 2、金融风险论 3、投资者利益保护论 1、社会利益论 政府授权有代表公众利益机构监管，原因： 社会公众利益的分散化 银行扩大盈利会使风险增加 市场缺陷的存在 2、金融风险论 金融风险的特性决定了监管的必要性： 银行业的资本只占很小比例 金融业具有发生支付危机的连锁效应 金融体系的风险直接影响货币制度和宏观经济的稳定 3、投资者利益保护论 在信息不对称或信息完全不对称的情况下，拥有信息优势的一方可能利用这一优势来损害信息劣势方的利益 第二节 金融监管的成本 1、执法成本 监管当局在实施监管过程中付出的成本 2、守法成本 金融机构为满足监管要求而额外承担的损失（隐性） 3、道德风险 投资者相信监管当局，而忽视对金融机构的监督、评价和选择 金融机构高利率吸收存款，从事风险较大的投资活动 金融机构选择高收益、高风险的资产来弥补守法成本的损失 监管过度导致金融机构无效率，造成社会福利的损失 第三节 我国金融监管组织体系 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 分业监管体制 第四节 金融监管的一般内容 一、银行和金融机构市场准入的监管 二、银行和金融机构的业务范围 三、对金融机构实施经常检查 四、银行和金融机构市场退出的监管 一、银行和金融机构市场准入的监管 金融机构设立的审批 金融机构开设的必要性 金融机构开设必须具备的条件 金融机构的市场准入包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入 二、银行和金融机构的业务范围 金融机构业务范围的界定 我国的《 商业银行法》第43条规定，“商业银行不得从事信托、投资和股票业务，不得投资于非自用不动产”；“不得向非银行金融机构和企业投资”。 三、对金融机构实施经常检查 主要采用现场检查和非现场检查两种方法 现场检查又叫“现场稽核”或“现场审查” 是银行监管当局派其工作人员直接进驻金融机构，对金融机构业务经营情况进行的稽核检查（定期的全面检查和有侧重的专项检查 ） 非现场检查是指银行监管当局通过现代化的金融风险预警系统，对商业银行的各项业务活动进行全面、连续地监控，随时掌握单个银行和整个银行体系的运行状况、存在的突出问题和风险因素，并及时采取措施加以防范和纠正 CAMEL评级方法 ①资本状况；②资产质量；③管理水平；④收益状况；⑤流动性；⑥利率敏感性 依据评价结果将所有银行分为5个级别 第1级：银行经营管理等各方面都很健全 第2级：银行经营管理等各方面基本健全，但呈现某些轻微的问题 第3级：银行经营管理方面所呈现的问题比较严重 第4级：银行资金不足或出现其它问题 第5级：银行有可能在短期内倒闭 四、银行和金融机构市场退出的监管 兼并：由一家健全的银行兼并危机银行，这是危机银行退出市场的最理想的方法。兼并可以分为非援助性兼并与援助性兼并两种类型。 解散：主要有以下原因：①公司章程规定的营业期限届满或出现公司章程规定的其他解散事由；②股东大会决议解散。 撤销（或关闭） ： 破产： 撤销（或关闭） 原因主要是 其业务经营活动不符合监管当局的授权标准 严重违反有关的金融监管法规 颁发许可证后迟迟未能开业，或营业期限届满后久久未能停业 经营状况差，不能支付到期债务等 中国金融业关闭案例 破产 如果金融机构不能清偿到期债务，可以采取破产的方法退出市场 “破产”与“关闭是不同的： 前者是市场行为，由法院宣布并牵头组织清算 后者则是政府行为，由银行监管当局牵头组织清算 第五节 国际金融监管协调 一、《巴塞尔协议》 1、资本的构成 核心资本包括： 股本、公开储备（由留存盈余和资本盈余组成） 附属资本包括： 未公开储备（虽未公开，但已反映在损益账上并为银行监管机构所接受的储备 ） 资产重估储备（银行房产的重估和银行持有证券的市场价值相对于历史成本的名义增值 ） 普通准备金或呆帐准备金和次级长期债务资本 一、《巴塞尔协议》 2、加权