2012年AFP多房产家庭减债规划案例.docVIP

2012年AFP案例-多房产家庭减债规划 2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划 一、家庭成员背景资料 高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。一套是住宅，买入价100万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36岁，为民企职员，月税前薪资5000元。有一个儿子6岁，即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。 ? 二、 客户理财目标 1）由于租金收入还不够缴房贷本息，在房产调控政策下的房价也开始下跌，打算出脱店铺或写字楼降低贷款额，并卖掉目前的住宅，搬到较大的投资住宅住。 2）高先生不再以投资房产为业，去找一个年收入5万元的工作。 3）儿子大学前的教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。 4）两夫妻打算20年后退休，退休后的生活费用每年6万元现值。 ? 三、基本假设 1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。 2) 房贷的平均利率为7%。 3）高太太的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。 ? 四、问题 1）方案分析：就出售店铺或写字楼，从收益率与现金流的变化，作利弊分析。 2）财务诊断：依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。 2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。 4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 制作理财案例是一个复杂的过程，需要大量时间进行分析和计算，下面就介绍了如何制作一个好的理财案例！ 案例分析 高先生的理财规划 声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。金融理财师考试网 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 案例背景 高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。一套是写字楼，买入价150万，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。一套是住宅，买入价100万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。高太太36岁，为民企职员，月税前薪资5000元。有一个儿子6岁，即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。 淘宝——考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时） 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 理财目标 房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。 周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。 周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。 家庭收支储蓄表 家庭资产负债表 财务分析表 财务诊断 风险属性分析 风险矩阵 测评结果 数据假设 房产规划 退休规划 遗产规划 保险规划 可行性分析 风险提示与定期检讨 该理财方案是基于根据目前的市场情