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安徽合肥X?X小额贷款?有限责任公?司 规章制度 一、公司基本制?度 （一）总经理岗位?职责 1. 主持公司的?日常行政和?管理工作，组织实施董?事会决议。 2. 组织实施公?司的年度经?营计划和投?资方案。 3. 拟订公司的?基本管理制?度，董事会批准?后组织实施?。 4. 拟订公司内?部机构设置?方案，董事会批准?后组织实施?。 5. 制定公司的?具体规章。 6. 聘任和解聘?除应由董事?会聘任和解?聘以外的管?理人员。 7. 按照国家法?律法规和公?司的管理制?度，组织对员工?的考核评议?，并决定薪酬?奖惩、升降级。 8. 管理、防范、消除经营风?险和其他相?关风险，保证业务高?质量。 9. 聘请律师、注册会计师?和资产评估?师担任公司?的法律和财?务顾问。 10. 定期向董事?会报告贷款?业务运行情?况和财务收?支状况。 11. 着力打造高?素质、守法纪、重道德的经?营管理班子?和业务团队?。 12. 公司章程规?定和董事会?授予的其他?职权。  （二） 副总经理岗?位职责 1. 协助总经理?管理公司相?关日常事务?。 2. 分管贷款业?务部和风险?管理部工作?。负责贷款业?务管理制度?和工作流程?的制订和完?善。 3. 协助总经理?制订和完善?贷款审批制?度，对参与审批?的贷款业务?负责。 4. 负责贷款业?务的营销管?理和收贷收?息管理工作?。 5. 负责上级交?代的其他工?作。 （三）业务管理基?本制度 第一条 为加强贷款?业务管理，规范经营行?为，防范资金风?险，优化客户结?构，提高公司资?产质量，根据国家有?关法律依据?，结合公司实?际，制定本制度?。 第二条 本制度是公?司经营和管?理必须遵循?的基本准则?，是制定各类?管理制度办?法的基本依?据。 第三条 公司经营和?管理必须坚?持合法性，安全性，效益性和流?动性相统一?的原则。 第四条 本制度所指?业务是公司?对客户提供?的小额贷款?发放和财务?咨询服务。 第五条 实行审贷岗?位分离的原?则。在办理贷款?过程中，将调查、审查、审批、经营管理等?环节的工作?职责分解，由不同经营?层次和不同?部门部门承?担，实现其相互?制约和相互?支持。 第六条 按照“横向平行制?约”原则，设立业务营?销部门和风?险管理部门?，成立贷款审?批（亦称评审）委员会。 业务营销部?门承担贷款?业务的开发?、贷款产品的?设计、业务的受理?、调查、评估和审批?后贷款业务?的经营管理?；风险管理部?门承担贷款?业务的合法?、合规性审查?和整体风险?的识别、控制，贷款发放前?的资料复核?，参与不良贷?款的追回和?处置；稽核财务部?门负责对发?放资料稽核?后放款；贷款审批委?员会承担贷?款业务的审?议，并承担相应?的审批责任?。 第七条 实行贷款审?批委员会制?度。 公司成立贷?款审批委员?会，（简称贷审会?）贷审会是公?司贷款业务?决策的权利?机构，审议贷款业?务事项，对有权审批?人进行制约?及支持。 贷审会由董?事会成员（独立董事长?除外）总经理、主管业务的?副总经理、财务总监等?人组成。董事长为贷?审会主任委?员。业务部经理?可列席会议?汇报相关情?况，但无表决权?。 贷审会下设?办公室，办公室负责?人由风险管?理部负责人?兼任。贷审会办公?室负责对所?有贷款资料?进行合法合?规性初审，并负责整理?成汇报资料?贷审会审批?。 第八条 实行经办责?任人、风险主责任?人、审批责任人?三项终身责?任制。在贷款业务?办理过程中?，调查、审查、审批、经营管理业?务环节的有?关人员为主?责任人，具体承办人?为经办责任?人，相应承担各?自责任。每笔贷款审?批决定中应?明确该项业?务的主责任?人、风控主责任?人、审批主责任?人。（具体审批办?法参照公司?审批制度） 第九条 本公司客户?是在宝鸡市?渭滨区内，经工商行政?管理机关（或主管机关?）核准登记的?企（事）业法人、其他经济组?织、个体工商户?或具有完全?民事行为能?力的自然人?。 第十条 客户申请贷?款业务应具?备以下基本?条件： （一）从事的经营?活动合规合?法； （二）有良好的信?用记录； （三）有稳定的经?济收入和良?好的经营状?况； （四）除自然人和?不需要经工?商行政管理?机关核准登?记的事业法?人外，应当经过工?商行政管理?机关办理工?商年检手续?。特殊行业须?持有相关职?能部门机关?颁发的许可?证； （五）提供符合规?定条件的抵?（质）押、担保。 第十一条 公司贷款分?为抵押贷款?、质押贷款、保证贷款、联保贷款和?信用贷款。 （一）抵押贷款，是指按《中华人民共?和国担保法?》规定的抵押?方式以借款?人或第三人?的财务作为?抵押物发放?的贷款。办理抵押贷?款，应对抵押物?的权属、合法性、有效性和变