论保险个人代理.docVIP

论保险个人代理 　　三、保险个人代理人管理体制应在大突破后细健全 　　(一)对保险个人代理人的监管制度应有大突破 　　保险监管机构应出台单独的《保险个人代理人管理规定》。前文分析了我国保险个人代理人存在问题的表征现象背后的深层原因，其中首当其冲的原因是存在对保险个人代理人的监管漏洞，至今为止，没有颁布单独针对保险个人代理人的清晰的法律规章，因此，针对保险个人代理人的管理体制变革，保险监管机构首先应出台专门的《保险个人代理人管理规定》，并对以下几方面内容进行明确规范： 　　1.明确保险个人代理人的组织形式类型。在《保险个人代理人管理规定》中，应参照国际惯例并兼顾特殊国情，明确保险个人代理人可以具有的组织形式类型，如可保存目前隶属于保险公司分支机构“营销服务部”的保险个人代理人组织形式(类似于国际上通行的“分公司保险代理人制度”)，但应明确其法律身份，消除部分保险个人代理人不明白自己到底是“保险公司员ii2”“还是“保险个人代理人”的模糊心理；还应开辟新型的组织形式如允许设立“保险个人代理企业”或“个人保险顾问事务所”等。这样可以让处于“边缘”地位的保险个人代理人明确自身的职业生涯发展方向。据悉，保险监管机构筹谋将147万保险个人代理人纳入《劳动法》调整范围，保监会与劳动和社会保障部协商3—5年内以三种方式分流现有保险个人代理人：保险公司留一部分；专业中介公司吸收一部分；组建合伙制代理企业或设立个人代理企业。可见，虽然现存的保险个人代理人队伍规模未来可能发生较大变化，但保险个人代理人这种保险营销中介渠道会长期存在，我国应建立具有中国特色的保险个人代理人制度，即“分公司制保险个人代理人”和“个人企业制保险个人代理人”并存。 　　2.明确规范不同类型的保险个人代理人的准人条件、业务范围、执业规范、权利义务、约束体制等。如准入条件方面，对“分公司制保险个人代理人”可适当放宽，对“个人企业制保险个人代理人”的条件应提高，并有一定的资本金和营业场所要求；在业务范围方面，“分公司制保险个人代理人”较小，而“个人企业制保险个人代理人”可适当放宽，如可代理两家以上保险公司的保险业务；对所有保险个人代理人，都应有投保职业责任险或缴纳风险保证金的强制性规定。 　　有一点值得注意的是，保监会于2005年8月初出台《保险营销员管理规定(送审稿)》，旨在规范保险营销员的《资格证书》、《展业证》及营销行为管理，并强调加强对保险营销员的岗前培训和后续教育。“保险营销员”这一名称所对应的保险从业人员群体过于宽泛，“保险营销员”是行业内的一种习惯称呼，从理论上讲，只要是从事保险营销或销售工作的人员都可以被称为“保险营销员”，因此，应把《保险营销员管理规定》改为《保险个人代理人管理规定》较为恰当；而且，出台该规定的目的不仅仅只为“规范保险营销员的营销活动”，而应该从标本兼治的目的出发明确界定保险个人代理人可能具有的几种组织形式、等级类型、执业资格、业务范围、执业规范、权利义务、法律责任等，从而明确保险个人代理人的法律身份和社会地位，让保险个人代理人职业群体看见自己的职涯前景，也为我国保险业正在实施的保险营销体制改革提供良好的法规支持。 　　(二)保险代理人行业协会制度亟待健全和创 　　虽然目前我国保险行业协会的自律功能正在逐步加强，但专业性欠缺，除了保险企业有本行业的自律团体即“保险行业协会”外，其它三类保险中介都还没有建立专门的自律组织，所以目前中国保险行业协会的协调对象包括所有的保险从业机构和职业群体，这在某种程度上阻碍了行业协会功能的更好发挥。国际上的保险中介行业协会对保险中介实行了行之有效的管理。我国香港地区的保险代理登记委员会、保险顾问联会和专业保险经纪协会等履行了严格的中介资格考核、行为监督、培训教育、投诉处理和惩戒职能，这些经验值得我们借鉴和效仿。为实现保险的国际化接轨，我国保险业应尽快建立专业的保险行业协会组织，即保险行业总会、保险企业协会、保险代理人协会、保险经纪人协会、保险公估人协会等组织。保险行业总会和保险代理人协会应双重协管保险个人代理人职业群体，重点建立健全以下几种自律体制：一是完善资格考试制度，按产险、传统寿险、年金保险、投资连结保险、万能保险等分产品类型进行销售资格考试，并进行综合的“理财规划师”、“风险管理及保险顾问师”资格考试，鼓励保险个人代理人对自己的职业生涯进行明确定位。二是健全信用制度，通过制定行业服务标准、建立全国保险个人代理人信息数据库、强化失信惩戒制度等加强保险个人代理人的保险诚信建设。三是实施教育培训制度，提升保险个人代理人队伍的整体素质，香港保险中介协会于2000年始实施的“保险中介入素质保证计划”值得借鉴。四是开创保险个人代理人等级评估制度，不同等级的保险个人代理人享有不同等级的权利，如高等级的保险个人代理人享有新