保险学原理第二章保险概述二.pptVIP

Chapter 2 Essentials of Insurance 一、保险的基本职能 保险的基本职能是保险的原始与固有的职能。关于保险的基本职能有两种观点：一是分散风险与补偿损失；二是经济补偿和保险金给付。本教材持后一种观点。 所谓分散风险职能是指保险人通过向投保人收取保费来把集中在某一单位或个人身上的风险损失平均分摊给所有的被保险人。 补偿损失职能是把集中起来的保险费用于补偿被保险人因保险事故所致的经济损失。 分散风险和补偿损失是手段与目的的统一，是保险本质特征最基本的反映。 一、保险的基本职能 本教材认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付。 经济补偿职能是在发生保险事故造成损失时，保险人根据保险合同所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能。 保险金给付职能是在保险事故发生时，保险人根据保险合同约定给付保险金，这是人身保险的基本职能。 这种观点根据财产保险和人身保险的区别，分别归纳了其基本职能。 保险分摊损失职能案例1 某保险公司10000户保户，平均每家财产价值10000元，保险公司对这些保户以往火灾损失情况统计得出，每年平均有价值100万元的财产遭到毁损，保险公司据大数法则预计未来一年里这些保户可能遭受的火灾损失为100万元。试计算保险费率。 解：所有保户的财产价值总额为10000万元 损失率为100÷10000＝1％ 这也是保险公司制定的保