保险监管的内容、模式、手段.ppt

赢得客户的信赖 获得更多的转介绍 提升销售业绩 提升个人和公司品牌 获得更多的发展机会 只有遵守保险代理人的职业操守，我们才能—— 寻找准 主顾 约访 销售面谈 成交面谈 售后服务及 转介绍 专业化销售流程 诚信贯穿于保险销售的每个环节 真实介绍个人信息 不纠缠客户 让客户自己作决定 为客户的信息保密 寻找准 主顾 约访 销售面谈 成交面谈 售后服务及 转介绍 专业化销售流程 真实介绍个人信息 告知客户信息来源 了解客户经济能力 了解客户实际需求 给出恰当购买建议 寻找准 主顾 约访 销售面谈 成交面谈 售后服务及 转介绍 专业化销售流程 客观、准确地披露产品与服务的信息 详细说明不如实告知的法律后果 详细告知投保人支付保险费的方式及不按时缴纳保险费可能导致的后果 详细准确说明收益、分红、责任免除、犹豫期、退保等重要信息 * * 偿付能力充足率在100%以下的保险公司，中国保监会应当对该公司采取以下一项或多项监管措施： 责令增加资本金或限制向股东分红； 限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平； 限制商业性广告； 限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或责令办理分出业务； 限制资金运用渠道等等。 三大支柱之公司治理 什么是公司治理？ 根据法马和詹森（Fama and Jensen，1983）的论述，公司治理研究的 是所有权与经营权分离情况下的“代理人问题”。如何降低代理成本是公司治理要解决的中心问题。早期的有关公司治理的文献，包括伯利和米恩斯（Berle and Means，1932），以及詹森和梅克林（Jansen and Mecking，1976）的论述，均认为公司治理的焦点在于使所有者与经营者的利益相一致。 科克伦和沃提克（Cochran and Wartick，1988）则认为，公司治理要解 决的是高级管理人员、股东、董事会和公司的其他利益相关者相互作用产 生的诸多特定问题。核心是：(1)谁从公司的决策（经理行为）中获利； (2)谁应该从公司的决策（经理行为）中获利？ 斯雷佛和维什尼（Shleifer and Vishny，1997）指出，公司治理要处理的是公司的资本供给者确保自己可以得到投资回报的途径问题。公司治理的中心课题是要保证资本供给者的利益。 经合组织(OECD, 1999)：一种据以对工商业公司进行管理和控制的体系，公司治理结构明确规定了公司的各个参与者的责任和权利分布，如董事会、经理层、股东和其他利益相关者，并且清楚地说明了决策公司事务所应遵循的规则和程序，同时，它还提供了一种结构，使之用以设置公司目标，提供了达到这些目标和监控运营的手段。 玛格丽特.M.布莱尔(2000)将公司治理归纳为一种法律、文化和制度性安排的有机整合。认为公司治理就是指公司的参与者为了获取各自利益的一系列法律、文化和制度安排。这些参与者包括股东、经营者、债权人、职工、供应商、客户和社区、政府及其官员等。这些安排决定公司的目标，谁在什么状态下实施控制权，如何控制，风险和收益如何在企业不同的成员之间分配这一系列问题 中国目前保险公司公司治理存在什么问题？ 股权结构不合理。中小型公司的股权过于分散，导致管理层受到过多牵制。对完成股份制改革不久的几大国有独资保险公司而言,股权结构又过于单一。国有股一股独大的局面很容易造成管理层和董事会高度重合。典型现象就是在中资保险公司频频出现的董事长和总经理由同一人担任。有导致内部人控制的可能。 2. 董事会职责未能充分履行。独立董事和监事会的作用受限。独立董事的作用低下,主要有三方面的原因,一是独立董事的聘请主要由大股东决定,难以起到散户投资者代言人的作用,独立董事身份尴尬。二是独立董事的薪酬设计缺乏激励,与公司的经营状况没有关联。三是大多数独立董事都来自院校、研究所或政府部门,实际操作经验欠缺和跨行业任职的现状,制约了监督作用的有效性。而监事会成员由于行政上本来就隶属于公司,因此也存在身份尴尬的问题。 3. 缺乏对管理层的有效约束,这个问题在原国有独资保险公司中比较普遍。 目前改制后的国有保险公司的高级管理人员仍由政府任命,缺少对竞争性的 经理人才市场进行有效约束,在国有股占主导的情况下,国有股股东对公司的控制在行政上表现为“超强控制”,在产权上表现为“超弱控制”,导致的直接结果是经理人可以利用政府行政上的超强控制转嫁自己的经营风险,将公司经营亏损推诿为体制性因素。 4、一些股东为追求短期利润,甚至挪用保险资金进行不正当关联交易。 2004年7月,东方人寿因大股东德隆系挪用公司资金导致巨损而被勒令 停业,该事件也为完善保险公司治理敲响了警钟。 * * 保险公司的风险多 数与公司治理不完 善有关，公司治理 应包括： 比较合理的股权结构 符合保险规律的