商业银行名词解释和简答.docVIP

名词解释 银行控股公司制 （P 9）：银行控股公司制是指有一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 信用风险 （P 22）：信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。 法定准备金 （P 94）：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。 贷款政策 （P 117）：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。 附属合同 （P 153）：附属合同是由借款人的其他债权人签署的，同意对银行贷款负第二责任的协议，作用是为银行提供对其他债权人的债务清偿优先权。 持续期缺口 （P 195）：持续期缺口是银行资产持续期于负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 利率互换 （P 202）：利率互换是指两个或者两个以上的当事人，按照事先商定的条件，由固定利率换为浮动利率或由浮动利率换为固定利率，从而减少或消除利率风险的金融交易方式。 中间业务 （P 210）：中间业务是指不构成商业银行表内业务、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 金融衍生产品 （P 230）：通常是指从原生资产派生出来的金融工具，它是一种金融合同，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。 简答题 银行资本的功能 （P 23） 1、资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。（“缓冲器”） 2、资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。 3、银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力。 4、银行资本为银行的扩张，银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。 5、银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续。 银行资本的类型 （P 24） 实收资本； 资本公积； 盈余公积； 未分配利润； 重估储备； 权益准备金； 次级债务 《巴塞尔协议》对银行资本构成的规定 （P 26） 商业银行的资本应与资产的风险相联系，具体而言就是，商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险决定，资产风险越大，最低资本额越高。 规定，协议签署国银行的最低的资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%；并将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。其中，核心资本包括股本和公开储备。 存款的种类 （P 68） 交易账户：（1）活期存款；（2）可转让支付命令账户；（3货币市场存款账户；（4）自动转账制度 非交易账户：（1）储蓄存款；（2）定期存款 现金资产的形式 （P 92） 库存现金； 托收中的现金； 在中央银行的存款； 存放同业存款 贷款五级分类法 （P 121） 贷款五级分类法就是按照贷款的风险程度，即贷款偿还的可能性，将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失、 消费信贷 （P 160） 1、对商业银行的意义：（1）改善银行资产结构，降低经营风险；（2）消费信贷是商业银行一个新的利润增长点；（3）消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径 2、消费信贷的种类：（1）居民住宅抵押贷款；（2）非住宅贷款（包括汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款、旅游贷款）；（3）信用卡贷款 3、消费信贷的特点：（1）高风险型；（2）高收益性；（3）周期性；（4）利率不敏感性 4、分散消费信贷风险的主要手段：（1）避免每一类消费信贷的借款人过度集中；（2）强调不同贷款期限的合理搭配；（3）通过二级市场出售消费信贷。 5、我国消费信贷的发展特征：（1）初步形成多元化的消费信贷体系；（2）增长速度快，规模不断扩大；（3）地区之间发展不平行，城乡差异较大。 资产负债外管理理论 （P 187） 产生背景 20世纪80年代末，在各国放松金融管制和金融自由化的背景下，银行业来自传统存贷业务的利差收益日益减少；在技术进步、金融创新浪潮的推动下，新的融资工具、新的业务方式层出不穷，为银行业务范围的拓展提供了可能性；立足于资产负债表内业务管理的资产负债综合管理理论显示出其局限性。 内容 资产负债外管理理论主张银行应从正统的负债和资产业务以外去开拓新的业务领域，开辟新的盈利源泉。在知识经济时代，银行应发挥其强大的金融信息服务功能，利用计算机网络技术大力开展以信息处理为核心的服务业务。 具体包括两方面，银行在存贷款业务以外，可以开拓多样化的金融服务领域，同时还提倡将原本的资产负债表内业务转化为表外业务。 中间业务的特点 （P 210） 表外性； 多样性； 风险差异性； 论述题 商业银行的性质和作用 （P 4） 商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，