太平洋保险理财时代下的客户沟通(PPT 15).ppt

－－理财时代下的客户沟通 杭海翼 ? 扬州 人生的完美境界 赚钱是责任 理财是美德 0岁 80岁 25岁 60岁 我们要为客户解决的两大问题 如何把用人生三分之一时间所赚的钱合理的运用到整个人生 如何把辛辛苦苦所赚的钱合理的留给下一代 客户常用的几种理财工具 储蓄 股票 房产 基金 我是如何同客户沟通的（仁者见仁）－ 实业投资三大艰辛 资金投入无法停止 专业投入无法停止 时间投入无法停止 实业投资？ 我们要为客户解决的两大问题 如何把用人生三分之一时间所赚的钱合理的运用到整个人生 如何把辛辛苦苦所赚的钱合理的留给下一代 入世带给我们每个人最大的挑战就是每个人都要面对世界发生的一切问题！ ——龙永图 客户的财产如何保全？ 征税前期准备越抓越紧 银行开户实名制 全国实现银行联网 房产、土地管理录入计算机 换发芯片身份证 年收入12万报税吗？ “物权法”实行 温世仁 VS 蔡万霖 温世仁 财产160亿 生前未做任何节税规划，遗产税高达40亿元，创下遗产税缴纳金额最高的纪录！ 蔡万霖 财产1564亿 以寿险、信托业务起家的蔡万霖家族，把原本依法要征782亿元的遗产税，巧避为6亿元！ 　　一个人一生创造的财富自己不可能全部用完，必然要留给子女和家庭，因为： 1、不敢用完！ 2、来不及用完！ 既然必定要留给家人，那为什么不把一元钱放到保险公司变成十元钱留下来呢？ 　　这就是保险理财！ 几点感悟 关于高端市场－－赚有钱人的钱你会越来越有钱，赚辛苦人的钱，你也越赚越辛苦 关于产品－－不要把自己对险种、条款的好恶来影响客户，永远相信我销售的产品是最好的， 关于保单设计－－不要用自己的想当然，来判断客户的购买能力 关于客户开拓－－保单在您的腿上，保费在您的嘴上 祝愿太平洋寿险的所有伙伴 * 人的一生也许可以活到80，90……但一生可以用来赚钱的黄金时间只占人生的三分之一.引出两个问题:1.如何把人生三分之一的时间所赚的钱合理应用于整个人生;2.如何把辛苦所赚的钱更多地留给下一代.引出理财话题: 吃的最多的,不是嘴大的人,而是最长寿的人;最有钱的人,不是会挣得人,而是会理财的人. * 利率10.98%、1.98%、1.584%，去年最高4.14%、到3.87%，2008年CPI指数变化，上半年控通胀，2004年存款损失4070亿（当时银行存款6万亿），银行存急用现金；股票2006年下半年-2007年下半年，没有只涨不跌的股票，股票上只有浮动盈余，只有将股票卖掉换成现金，否则只是股票，当大家都想将股票卖掉的时候，股票就掉下来了，7：2：1铁律，6124点到今年11.25日1678点，下降68%，损失24万亿，2007年GDP24.66万亿，07年末居民存款17.6万亿，蒸发掉相当于存款的136%；房产流动性不足，住房城乡建设部，调控房产市场，营业税最高5.5%，2006年出台政策，2年改成5年，金融海啸：贷款给没有还款能力的人，房产下跌时，无力还款，造成次贷危机，中国政府采用了很多方法，房子还是卖不出去，如果中国房价掉下来，银行的风险会非常非常大，举例100万，首付30万，贷款70万，房价掉到60万，就不如重新买房；银行可以破产，经营人寿的保险公司不得倒闭；资金一定要满足安全、流动、收益性，想卖房不容易；基金很多客户在购买时根本不知道买的什么，偏股型、债券型等资金，不要将养老的钱投资到高风险的投资中去，现在最低的基金0.298元；黄金、古玩、字画等可以更赚钱，10年前在上海买房200万，现在1500万-2000万，10年前名人字画200万，现在2亿，如果今天让你50万买明天就赚10万，你会买吗？不敢！ * 最重点讲的一块.在鸿福年年的销售中,个体私营业主占比很大.通过小故事,举例来告诉我们的客户,为自己的将来留一笔钱.在销售中,这一类客户常常反对的问题有两个: 1.我正在投资,没钱买保险;2.我有钱,我不需要保险.在这里解决第一个问题.投入初期想一年投资100万，20%利润，会变成120万，但第二年根本没有钱，还需要投入更多的钱，造厂房、办公楼，又要上设备，银行的贷款越来越多，依然没有钱，你可以成功一次、二此……但最后一次失败，就注定了不成功，所以我们让客户在成功的时候，每年存一点钱，这一每天存钱点不会影响客户的生活，相反是赌的是年老时候的养老金、子女的教育金等等，不存仍然花得无影无踪，无声无息；举例：男人抽烟，女人每天存钱，最后发现一年下来，抽烟花掉6000多元，第二年老公问老婆今年应该存1.2万，老婆说今年没