民间金融教材教学课件.ppt

Logo Logo 民间金融 Logo 民间金融定义 Contents 1 民间金融产生原因 2 民间金融发展趋势 3 温州民间金融（历史、原因、特征） 4 民间金融问题与解决方式 5 Logo 定义 民间金融的表现形式多种多样, 从最简单的个人以及企业之间一对一的自由借贷, 到互助会, 再到具有一定商业银行性质的私人钱庄等民间金融交易方式,其组织程度、交易对象、经营规模和信息不对称程度都有一定的差别。 定义 国内对于民间金融这一概念的界定比较混乱 1 经济中自发产生的, 游离于国家金融监管体 系之外的金融行为和金融组织 2央行认为，相对于国家依法批准设立的金融机构而言的，泛指非金融机构的自然人，企业以及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。 常见形式 民间自由借贷、互助会、民间集资、私人钱庄与私募基金 民间借贷 第一种形式为亲友间互助式的民间借贷, 主要用于生活急需, 其特点是借贷规模一般小, 期限较短, 一般不计付利息或利息很少且没有明确的还款期限。第二种形式是高利息借贷, 主要用于企业生产周转需要, 特点是其借贷金额较大, 借贷期限可长可短且利率一般高于银行同档次。 民间集资 是根据自愿互利的原则, 以组织生产为目的, 集中社会闲散资金的一种直接融资行为和方式。民间集资按照用途可分为生产集资、公益和福利集资 私人钱庄 是中国本土化的一种金融形式, 主要将自有资金作为信用担保, 以低息借入资金, 再以高息贷出。 互助会 虽然互助会种类繁多, 但究其本质为入会成员之间相互的有息借贷。小规模的互助会，成员之间相互认识，但大规模的互助会，成员多，有时会演变成诈骗团伙 特点 第一, 民间金融是自发产生的, 而不是由政府主导建立的。民间金融具有内生性, 是一种内生金融, 即它的产生、发展是经济体本身所需要和催生的, 是经济中自发产生的金融活动。从信息经济学的角度来看, 金融中介的存在是为了降低信息不对称, 如果一种金融形式可以自发产生并长期存在, 那么它必定在解决信息不对称的问题上有其比较优势。因此, 民间金融的内生性是其一个重要特征,为我们寻找其比较优势提供了依据。（产生） 第二, 民间金融游离于金融监管体系之外, 即没有与之对应的成熟的金融监管制度。在我国, 正规金融系统诸如银行、保险、农村信用社等均已有较成熟的金融监管制度,在这范围之外的经济主体所从事的融资活动则很少受到金融监管,均属于民间金融范畴。需要提及的是, 如果某种金融组织在国内处于刚刚起步阶段, 尚未进入国家的金融监管体系, 比如典当公司、小额贷款公司等等, 尽管其接受政府某些部门如商务部等的宏观管理, 仍将其视为民间金融。（监管） Logo 原因 二元结构 Diagram 2 Diagram 2 信息不对称 规模边界 民间金融信息优势，逆向选择和道德风险 金融制度缺陷下对正规金融的替代和补充, 即民间金融是资金供需矛盾催生出来的产物 贷款规模小于这一分界点, 民间金融的贷款平均成本小于正规金融的贷款平均成本大于这一分界点, 则反之 二元经济结构主要是指发展中国家在经济发展过程中, 由于部门间劳动生产率的差异或区域间、区域内经济发展的不平衡等原因导致的经济两极分化现象。 趋势 从1992年至1997年, 我国处于经济转轨的中期, 市场日趋活跃, 金融体制改革处于攻坚阶段, 金融市场和金融工具发展较快, 给民间融资的发展也带来了契机。1998年至2001年, 东南亚金融危机爆发, 我国加强了对金融市场的整顿, 并着力整顿房地产市场, 民间金融的发展受到了比较大的抑制。2002年至2006年, 我国经济又处于稳定发展阶段, 民间金融又活跃起来, 1984-1985年间，在温州地区曾出现过公开挂牌营业的私人钱庄，它们分别是苍南的“钱库钱庄”、乐清的“乐成钱庄”、苍南的“金乡钱庄”和苍南“肥瞻信用钱庄”。据1985年7-8月份调查，钱库钱庄累计吸收存款652.19万元，共计990笔，累计发放贷款738.78万元。共计1100多笔 。 1984年，温州成立了第一家城市信用社— 府前信用服务部，第二年，建立了蒲鞋市城市信用合作社和大桥头城市信用合作社，以后几年又陆续成立了东风、鹿城、松台、台谊、登峰等城市信用社。截止1990年底，温州全市共有城市信用社26家，各项存款余额26658万元，各项贷款余额19606万元。这些城市信用社的性质是股份制的集体金融组织，但股份制不规范。 1988年2月，温州开设了全国解放后第二家典当行— 温州金诚典当商行，之后不到一年，全市就审批了42家，后共开业34家，约占当时全国总数的1/5 16家农村金融服务社都建于1988年，至1990年末存款余额达5226万元，贷