人身保险期末复习-吐血力荐!!.ppt

题型 一、单项选择（共20题，每题1分，共20分） 二、多项选择（共5题，每题2分，共10分） 三、名词解释（共5题，每题4分，共20分） 四、简答题（共5题，每题6分，共30分） 五、案例分析（每题10分，共 20分） 第一章 人 身 保 险 概 述 第一节 人身保险的概念和人身风险 一、人身保险的概念 人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生保险责任范围内的保险事故导致死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。 二、人身风险分析 （一）生命价值理论 生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值， 衡量该资本化价值的基本步骤是： （1）确定个人的工作或服务年限； （2）估计未来工作期间的年收入； （3）从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入； （4）选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值。 由生命价值理论可知，人的经济价值是个人未来收入或服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值，因此，从开始就业起，随着时间的推移，潜在收入逐渐转化为实际收入，人的经济价值将逐渐减少，从而人身损失风险和保险需求也将相应地下降。 （二）人身损失风险分析 1 死亡损失风险 　 （1）生命价值法 　　生命价值法以生命价值理论为基础，计算人的生命价值，并作为死亡损失的估计值。 　例如： 　　　某公司经理，现年30岁，预计工作至60岁退休，当前年薪为10万元，个人消费支出为5万元，预计在未来工作期间年收入和个人消费支出均按每年5％递增。为简化计算，假设年贴现率为5％，求该经理30岁时的生命价值或死亡损失价值。 分析 （1）该经理预期还能工作30年（60－30）； （2）由于在未来工作期间的年收入按每年5％递增， 所以，第t年（t=1，2，…，25），年收入为10×（1＋5％）t万元； （3）由于在未来工作期间的个人消费支出也按每年5％递增，所以， 第t年（t＝1，2，…，25）对家庭的净收入为 　　　（10-5）×（1＋5％）t万元； （4）假设贴现率i=5％，求得第t年净收入的现值为： （10－5）×（1＋5％）t×（1十5％）-t＝5（万元） 该经理的生命价值为150（=5×30）万元，即如果该经理在未来一年中死亡，其损失约为150万元 　　二、家庭需求法　 　　　　 　　　　家庭财务需求主要可分为现金需求和收入需求两大类。 （A）现金需求 现金需求是指家庭基于现金支出所需的一笔总金额，主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金和教育基金等项。 （B）收入需求 收入需求是指一个家庭每月需要的现金收入，用以支付各项日常生活费用，主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。 （3）收入置换法 收入置换法是根据家庭需求和收入确定保险金额，同时还考虑了通货膨胀和社会保险因素，保险金额用家庭年收入的倍数表示。如下示例： 合理的保险金额与年龄、年收入之间的关系 2 退休损失风险 “经济死亡” 3 健康损失风险 “生存死亡” 报废 　　　健康风险包括疾病和残疾风险，它们对个人／家庭产生的经济影响主要表现在收入损失和医疗费用风险两个方面。 4 失业损失风险 三、人身保险的特征 人身保险的特点之一：保险金额的确定 一般考虑这几个这几个方面： 被保险人的意愿；（通常采用“生命价值理论”或“人身保险设计”方法） 投保人的缴费能力； 保险人的承保能力； 在法律允许的范围内 （一）人身保险与财产保险的区别  （二）人身保险与社会保险的比较 　　　　社会保险—国家或政府通过立法的形式，采取强制手段，对全体公民或劳动者暂时或永久丧失劳动能力，失去生活来源，或中断劳动收入 时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。 行为依据不同 实施方式不同 强调的原则不同 保费负担不同 保障功能不同 适用范围不同 第二节 人身保险的分类 第四节 人身保险的历史与发展 一、人身保险合同的概念和特征 人身保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 。 二、 人身保险的主体 人身保险合同 当事人 四、人身保险合同的内容 （一）人身保险合同的基本条款 1 当事人与关系人 2 保险标的 3 保险金额 4 保险责任和责任免除 5 保险费及其支付办法 6 保险金给付办法 7 保险期间和保险责任开始时间 8 违约责任和争议处理 在人