保单整理(含保单存折).ppt

第三张：养老保险单 30年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。社会上有这样的顺口溜“传统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发毛”。所以在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。 第四张：保障财富的人寿保单 我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“富翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力；万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的选择就是用小钱换大钱。 第五张、第六张保单：子女的教育及意外险 结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要数以万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请家教诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。 第七张：财产增值保单 如果您觉得以上六张保单都没有必要，那您就得考虑财产增值的保单，如果您不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果您希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果您不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助您达成愿望，并可能放大资产。 所以说，保险是人生规划的保证。在每个人的人生历程中，有7张保单不可或缺。 保单整理工具 保险存折 对客户而言： 保险存折是一本既能说明寿险功能和意义又能够帮助客户实现家庭寿险规划与整理的精美手册。 对伙伴而言： 保险存折是一本集接触、说明、促成和客户回访于一体的行销辅助工具。 * 家庭保单整理报告 ____年___月___日 保障类别 主要保障功能 家庭 成员 建议 保额 保障状况 保障缺口 健康保障 重大疾病治疗及补充社会医疗保险金，预防老年医疗费用侵占养老金 　 　 □有_____万 □ 无 　 养老保障 准备退休金，保障退休后生活的品质及尊严；逐年规划，以适当的时间换取养老空间 　 　 □有_____万 □ 无 　 投资理财 通过专家、机构理财获取稳健回报；预备家人生活费用5-10年；解决家庭负债；车子、房子、生意等 　 　 □有_____万 □ 无 　 意外保障 当突发意外造成收入中断时，确保生活水平不下降；致富大额意外伤害医疗费用 　 　 □有_____万 □ 无 　 财产保障 预防家庭财产意外损失，解决后顾之忧（车子、房子、生意等）保全资产不缩水 　 　 □有_____万 □ 无 　 专家 分析 及建议 　 整理报告的填写 关注每个家庭成员,根据保障需求一览表,结合整理规划表,分析客户保障状况,并列出保障缺口,以提示客户关注。 * 保单整理常规七项 序号 整理项目 包含内容 专家建议 1 保障是否足额 依据“双十定律”、个人或家庭财务状况、经济水平、未来财务预期分析是否能够有效抵御家庭财务风险，足够体现身价 家庭每个阶段都有不同的保险需求，保障不可能一步到位，而应不断提升 2 保障是否全面 依据“人生七张保单”理论，结合家庭人员结构及实际经济水平，分析保障是否全面 人生不同阶段的需求点不同，应充分考虑子女教育、医疗、意外、养老、财务保值等人生必须面对的问题，才能无后顾之忧 3 保障是否合理 依据“631”法则来分析家庭成员之间保费支出的比例是否合理 家庭成员之间保费支出需要维持合理的比例。对于三口之家，一个简单的原则是保费支出需要按照631的比例在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做合理的配比 4 信息变更检查 通信地址、联系电话、年龄变更、受益人变更 如发生变更需要携带相关资料到公司客服进行变更，或授权业务人员代为办理 5 缴费及保单 效力问题检查 1.缴费方式：银行转账、亲自缴费？2.银行转账：是否疏忽