[经济学]第五章第六章网上金融服务.pptVIP

作业 介绍泰康人寿网上投保的流程，该公司可在网上办理的保险业务有哪些，这些业务有什么共同特点？网上保险的支付方式有几种？分别适用于什么情况？ 工商银行个人网银提供哪些服务？工行个人网银客户分为几种，银行对不同的客户办理银行交易有何限制？你认为为什么有这些限制？ 第五章 网上金融服务 网上金融服务指金融机构通过互联网向顾客提供的各种金融服务，包括网上银行、网上证券、网上保险、网络个人理财、网络共同基金、网络期货等。 第一节 网上银行 一、网上银行的含义 网上银行是借助因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式。可以有两种理解： 从机构的角度看，网上银行指通过网络开办业务的银行。既包括纯虚拟银行，也包括传统银行利用因特网办理业务。 从业务的角度看，网上银行是银行提供银行服务的一种渠道，指银行利用因特网提供各种银行服务。 网上银行即课本中所指的狭义网络银行 二、网上银行的特点： 1.提供“三A”式服务：即全天侯（Anytime）、开放式（Anywhere）、方式多样化（Anyhow）的服务。 2、速度和效益双赢的银行 3、全能银行：提供比传统银行范围更广的服务，如证券、保险、网上支付等。 4、侧重于标准化和程序化业务 5、安全问题更加突出 三、网上银行的组织模式： 1、纯因特网银行： 如美国1995年10月开业的“安全第一网络银行”。这类银行一般只设一个办公地址，无分支机构，也没有营业网点，几乎所有业务都通过网上进行。虚拟银行的心脏是服务器，放在作为银行法定住所的办公地点，客户存取款可以通过其他机构拥有的自动柜员机或其他远程传递渠道进行。美国网上银行.ppt 纯因特网银行的优势和劣势： 优势：交易费用和客户服务成本低，可以提供更优惠的存贷款利率，可以树立自己的品牌，利用网上优势提供一系列投资、抵押、和保险综合服务。 劣势：无法收付现金，加重了对第三方的依赖性；改变了以往银行保存交易记录的方式，需要法律和客户方面的不断确认；缺乏客户基础，需要培养自己的客户群；银行技术设备的前期投入非常大。 2、以因特网为主的银行： 这类银行主要通过因特网提供服务，但拥有有限功能的分支机构，以及不被视作分支机构的物理设施（有限设施银行），如业务亭、自动柜员机等。 这类银行是纯因特网银行的发展形式，克服了纯因特网银行无法收付现金的缺点。 3、“水泥加鼠标”型银行： 指现有的传统银行，利用因特网作为新的服务渠道，建立交易型网站，提供网上服务而设立的网上银行。是原有银行业务与网络信息技术相结合的结果。 这类网上银行的优势： 可以利用银行原有的客户资源和品牌形象，迅速打开市场，同时能有效帮助主体银行改善银行形象，迅速开发新的金融服务产品，拓展市场空间和渠道；满足客户期望；降低成本，提高效率。 我国网上银行都属于这一类2009-2010年中国网上银行行业发展报告发布.doc 四、网上银行的结构： 典型网络银行技术结构： 五、网上银行服务的种类： 1、基础网上银行业务： （1）信息服务：包括公共信息发布、银行业务介绍、存贷款利率发布、外汇汇率和利率发布、投资理财咨询、银行分支机构分布情况、金融市场最新行情、最新经济信息等。 信息服务一般由银行一个独立的服务器提供，服务器与银行内部网络无链接路径，因而风险较低。 (2)客户交流服务：包括客户信箱服务、查询服务、贷款申请、档案资料定期更新。 查询服务是客户交流服务的重要组成部分，分为： 个人业务 公司业务 帐户查询：帐户余额明细、帐户当天或 历史交易明细查询和付款方信息查询 信用查询：查询客户在银行的信用情况， 包括信用结构、信用余额，当前和历史 交易记录等。 客户查询业务对集团公司公司客户具有特殊的使用价值。集团公司总部可通过这项业务查询下属各公司的帐户交易、余额和历史交易信息，及时了解和掌握总公司和下属各公司的财务和经营情况。既方便了集团客户对集团整体的经营状况进行有效的风险控制，又可以使集团企业总部及时发现并调整集团公司内部的闲置资金，提高资金的使用效率，加大对集团公司的管理力度。 客户交流服务使银行内部网络系统与客户保持一定的连接，银行必需采取合适的控制手段，监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。 （3）银行交易服务：指银行与客户之间通过网上银行发生实质性的资金往来或债权债务关系的业务，是网上银行业务的主体。 网上银行个人业务：包括个人转帐业务、挂失和密码修改服务、汇款业务、代收代付业务证券买卖业务、外汇买卖、消费贷款等。 网上银行公司业务：包括内外部转帐、帐户现金管理、代收代付、工资管理、信用管理、集团公司财务管理、网上信用证、网上证券买卖、网上外汇买卖、信贷业务。 银行交易服务系统