下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》.pdf

第一章 个人理财概述 【大纲要求】 1．熟悉个人理财业务的相关主体。 2 ．了解银行个人理财业务的分类。 3 ．了解国外和国内个人理财业务的发展与状况。 4 ．了解理财师的队伍状况和职业特征。 5 ．掌握理财师的执业资格要求。 6 ．掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 【知识结构】 个人理财相关定义 个人理财相关 个人理财业务相关主体 定义 银行个人理财业务分类 述 概 财 理 人 个 个人理财业务 个人理财业务的发展 的发展及原因 国内个人理财业务迅速发展的原因 理财师队伍状况 理财师的执业 理财师的职业特征 资格和要求 理财师的执业资格 【要点详解】 第一节 个人理财相关定义  一、个人理财相关定义 1．个人理财定义 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资 产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 2 ．财富管理与个人理财 （1）投资与财富管理 ①投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。 ②相对于投资管理而言，财富管理包含的范围更广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和 财富分配等内容，即财富管理包含了投资管理。 （2 ）个人理财与财富管理 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 个人理财与财富管理的两层含义，具体如表 1-1 所示。 表 1-1 个人理财与财富管理的两层含义 个人理财 财富管理 一整套科学系统的财务分析、财务规划的工 专业化服务的工具、方法，包 第一层含义 具、方法和流程 括流程 个人理财业务，即金融机构及其业务人员使 第二层含义 用个人理财专业化服务的工具、方法开发、 财富管理业务 服务客户，实现经营目标的活动或过程 （3 ）个人理财业务与财富管理业务 个人理财业务是指金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动，（银行）个人理 财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 二、个人理财业务相关主体 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财 业务活动中具有不同地位，具体内容如表 1-2 所示。 表 1-2 个人理财业务相关主体 主体 说明 个人客户 是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象 是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一，一般利用自身的渠 商业银行 道向个人客户提供个人理财服务 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理 非银行