公司信贷业务贷前调查实务-拉存款网.PPT

第五部分 流动资金贷款调查分析内容和方法 流动资金贷款调查分析内容和方法 贷款业务情况分析 贷款担保情况分析 固定资产贷款调查分析内容及方法 项目情况分析 房地产开发贷款调查分析和方法 房地产开发贷款调查分析和方法 案例分析 XX企业向银行申请流动资金贷款，银行需测算该企业的流动资金贷款合理需求量。企业部分财务数据如表1所示。 其他资料： 1、贷款申请年度的企业销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，销售利润率约为30%; 2、企业当年净利润为7000万元，计划分红2100万元； 3、企业预计第二年的销售收入年增长率为10%； 4、企业未分配利润中用于营运资金周转的部分2000万元； 5、企业股东投资中用于营运资金周转的部分2000万元； 6、企业当年固定资产折旧为800万元； 7、企业近期内有一笔500万元的短期贷款需要归还； 8、企业目前主要是通过银行贷款来筹措营运资金。 表1 企业财务数据简表 单位：万元 科目 期初余额 期末余额 货币资金 6000 7000 应收账款 16000 18500 预付款项 4000 5000 存货 10900 21500 流动资产合计 36900 52000 短期借款 1200 1000 应付账款 16500 15000 预收账款 5500 6000 应交税款 1400 1300 一年内到期的非流动负债 4300 3000 流动负债合计 28900 26300 测算过程如下： 一、估算营运资金周转次数 表2 营运资金周转次数测算表 单位：万元、次 科目 期初余额 期末余额 平均余额 周转次数 周转天数 应收账款 16000 18500 17250 5.8 62.1 预付账款 4000 5000 4500 15.56 23.14 存货 10900 21500 16200 4.32 83.31 应付账款 16500 15000 15750 4.44 81.00 预收账款 5500 6000 5750 17.39 20.70 测算过程如下： 根据上表计算： 营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）=360/（ )≈ (次) 测算过程如下： 二、估算借款人营运资金量 营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率) ×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数= (万元) 测算过程如下： 三、估算借款人可用自有资金 可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-分红-计划归还贷款= (万元) 测算过程如下： 二、估算新增流动资金贷款额度 新增流动资金贷款额度=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金= (万元) * 心得交流 收集基础材料的用途 如何甄别企业提供材料的真假 如何平衡收益与风险 如何做好沟通（内部营销、外部营销） * 银行客户经理人生箴言 原则是营销的基础 精耕细作远胜于一味地拓荒 管理风险而不是回避风险 忠于您的银行 银行客户经理人生箴言： 授信不做，存款不稳；方案不佳， 收益不丰。给客户不做授信业务，不会有可观的存款，；如果设计的授信方案不合适，不会有可观的存款，不可能抓住客户的经营现金流。 谢谢！ 现场调查——调查误区 （七）希望毕其功于一役 有时客户经理希望仅通过一次的调查来完成整个贷款业务的调查，但是特别对于客户经理比较陌生的生业、我行的新客户，这是难以实现的。 客户经理请切记，在贷前调查特别对于比较陌生的行业和新客户时，不要寄希望于毕其功于一役，要有耐心，做好多次、甚至反复调查的准备。 现场调查——调查误区 （八）收集资料过繁复、不能切中要害 1、资料过滥 客户经理在第一次上门调查时，一定要向客户提供全面的申请授信业务的资料准备清单；如果客户末提供，我们再次索要也不理亏。 2、重点不突出