责任险条款解释.doc

公众责任险条款 一、责任范围 1.在本保险期限内,被保险人在本保险单明细表列明的范围内,因经营业务发生意外事故,造成第三者的人身伤亡和财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,本公司按下列条款的规定负责赔偿。 2.对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公司书面同意而支付的其他费用,本公司亦负责赔偿。 3.本公司对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下,均不得超过本保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。在本保险期限内,本公司在保险单项下对上述经济赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。 定义： 意外事故:指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。 [解释] 1、经营者因为过失或者其他的意外事故导致第三者人身伤亡和财产损失,依据法律的规定应该承担赔偿责任。我国《民法通则》第一百零六条第二款对此做了明确的规定。“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。”开办公众责任保险，就是为了转嫁被保险人的经营风险。 本条规定了公众责任保险的保险责任范围。根据该条的约定，保险人承担保险责任必须满足以下条件： （1）被保险人因经营业务发生意外事故；意外事故指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。 （2）造成了第三者人身伤亡或财产损失；“第三者”特指与被保险人无任何厉害关系的社会公众； （3）意外事故必须发生在保险期限内； （4）意外事故必须在保险单约定的地点内发生。公众责任保险为场所责任保险，投保时应该明确约定被保险的地点，对于被保险人在约定的地点之外发生的保险事故，保险人不承担任何保险责任。 （5）被保险人依法应承担经济赔偿责任。 2、诉讼费用和相关其他费用也属于保险人赔偿的范围。诉讼费用为法院依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规收取的诉讼费，其他费用主要指律师费。被保险人因保险事故而支付的诉讼费用不需要经过保险人事先同意。 3、上述两项责任每次事故赔偿总金额之和不得超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额，本保单原则上不对诉讼费等相关费用单设赔偿限额。 二、除外责任 本公司对下列各项不负赔偿责任: (一)被保险人根据与他人的协议应承担的责任,但即使没有这种协议,被保险人仍应承担的责任不在此限; [解释]本保险承保的主要是被保险人的侵权责任，即被保险人违反法定义务依法应该承担的民事赔偿责任。因此，对于被保险人违反与他人签订的协议依法应承担的合同责任，原则上在本保险下不能得到补偿。但是，在被保险人的侵权责任和合同责任竞合的情况下，保险人也应该承担责任。因此，本条除外责任约定了一个例外：即使没有被保险人与第三者签订的协议，被保险人仍应承担的责任不在此限。如果投保人要求加保合同责任，则投保人必须向保险人申报并提供合同副本，保险人可在加收保费的前提下决定是否承保。 (二)对为被保险人服务的任何人所遭受的伤害的责任; [解释] “为被保险人服务的任何人”不仅包括被保险人的正式雇员，还包括为被保险人服务的任何临时性雇佣人员。 (三)对下列财产损失的责任: 1.被保险人或其代表或其雇佣人员所有的财产或由其保管或由其控制的财产; 2.被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使用和占用的任何物品,土地,房屋或建筑; [解释]上述两类财产的风险常常通过投保财产险获得保障; (四)由于下列各项引起的损失或伤害责任: 1.对于未载入本保险单明细表而属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲畜,脚踏车,车辆,火车头,各类船只,飞机,电梯,升降机、自动梯、起重机吊车或其他升降装置; [解释]牲畜,脚踏车,车辆,火车头,各类船只,飞机,电梯,升降机、自动梯、起重机吊车或其他升降装置的风险较为特殊，常常通过专门的保险条款予以保障。 2.火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏; 3.大气、土地、水污染及其他污染; [解释]第2条和第3条属于巨灾损失，为本保险的除外责任。 4.有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害的食物或饮料; 5.由被保险人作出的或认可的医疗措施或医疗建议； (五) 由于震动、移动或减弱支撑引起任何土地、财产、建筑物的损坏责任； (六) 由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任； (七) 由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任； (八) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失； [解释]本条款中的故意是指行为人明知自己的行为会给第三者造成财产损失或者人身伤亡的结果