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关于加快发展我国农业保险的思考 蒋永辉 ［摘 要］农业经济的发展和农村的稳定，对我国整个国民经济的协调健康发展以及国家的安定团结、长治久安至关重要。当前，解决“三农”问题已经成为国民经济和社会发展的重中之重，农业保险具有稳定农业生产、发展农村经济、稳定农村社会、支持农村经济体制改革的作用。而我国农业和农村经济的发展，迫切需要农业保险为其保驾护航。如何充分发挥农业保险对农业生产和农村经济的稳定器和助推器作用，已越来越成为政府及业界共同关注的一个课题。2012 年 11 月 12 日，国务院总理温家宝签署国务院令第 629 号，公布《农业保险条例》﹙以下简称《条例》﹚，自 2013年 3月 1日起施行。作为中央政府颁布的我国第一部关于农业保险的法规，《条例》的出台填补了我国农业保险立法方面的空白，对农业保险的经营和监督管理提出明确的法律规定，成为我国农业保险特别是政策性农业保险发展历史上的里程碑，为农业保险的持续健康发展打下坚实基础。 ［关键词］农业保险 现状 对策 我国是一个农村人口占总人中85%的农业大国，农业经济的发展和农村的稳定，对我国整个国民经济的协调健康发展以及国家的安定团结、长治久安至关重要。连续十年，中央一号文件直指“三农”问题，表明党和政府对“三农”问题的高度重视。当前，解决“三农”问题已经成为国民经济和社会发展的重中之重。而我国农业和农村经济的发展，迫切需要农业保险为其保驾护航。如何充分发挥农业保险对农业生产和农村经济的稳定器和助推器作用，已越来越成为政府及业界共同关注的一个课题。 一、发展农业保险的重要作用 农业保险是指保险人组织专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失给予保险责任范围内的经济补偿的一种方式。农业保险具有稳定农业生产、发展农村经济、稳定农村社会、支持农村经济体制改革的作用。 （一）农业保险对农民个人的影响 1、农业保险对农民的生产活动的影响。农业风险的存在具有客观性，它有可能使农民蒙受巨大的经济损失。而农业保险可以使投保农户在遭受保险责任范围内的灾害后及时得到经济补偿，尽快恢复农业生产。同时，农业保险的补偿功效有助于提高农民的偿债能力和贷款地位，保障农民的资金来源渠道。 2、农业保险对农民生活的影响。农业保险对于农民个人的生活具有较大的安定作用。偶然发生的灾害事件造成的损失如果都由农民自己承担，可能导致农民生活来源的减少或生活水平的降低，甚至破产无法生存。农业保险则可以通过转移和分散风险，由参加农业保险的农民共同分担损失，以赔偿支付的方式保障农民生活的稳定。 （二）农业保险对农村经济的影响 1、农业保险有助于稳定的农业再生产，对农业再生产的四个环节：生产、分配、交换、消费都具有较大的影响。 首先，农业保险对生产的影响。农业风险可能中断农业生产过程，缩小农业生产规模，破坏农业生产活动的连续性。参加农业保险后，农业风险造成的资金运用的中断或停滞，就可以通过保险公司的经济补偿得以恢复。可见，农业保险有助于保证农业生产过程的持续稳定，保护农业资源。 第二，农业保险对分配的影响。农业保险处于农业再生产过程的分配环节，农业保险基金来源于国民收入的再分配，而农业保险基金的运用则改变了国民收入的用途，实现了资金使用权的转移。 第三，农业保险对交换的影响。农业保险有调节农村经济、稳定物价的作用。农业保险为投保农户补偿意外经济损失，安定其经济生活，稳定其还贷能力，从而保证农村信贷收支的平衡和资金的正常周转。同时，农业保险经济补偿职能的实现，使农业生产顺利进行，农产品供求保持协调，市场趋于平稳，物价得以稳定。农业保险的实施，使大额的不定的农业风险损失，转化为小额的固定的农业保险费的缴纳，较之农户个别处理风险，可以节约部分开支，降低农业生产成本，在一定程度上稳定农产品的物价。 第四，农业保险对消费的影响。农业保险通过分散农业风险，可以保障农业生产规模的扩大，利用规模经营，降低产品的成本和价格。而对农业风险损失的保险补偿，则可以使农民及时恢复因风险损失中断的农业生产，保证农产品的供应，保持农产品供求的平衡，保证社会对农产品的正常消费。 2、农业保险有助于农村经济体制改革的深化和完善。 农村经济体制改革，使农户投入到生产中的人财物力增大，所承担的经济责任和风险也相应增加；一旦农业风险发生造成经济损失，就会影响农民及其家庭的生产劳动的继续进行，也会影响集体经济主体的巩固。农业保险则可以解除农民及其集体生产的后顾之忧，促使其以更大的精力与热情推广生产新品种，采用新技术，承包经济任务，保证以家庭承包为主的责任制的继续稳定和统分结合的双层经营体制的完善。 （三）农业保险对整个国民经济的影响 1、农业保险有助于国民经济的健康发展。在我国，农业是国民经济的基础，农业经济的波