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ZGYHZB分行中小企业信贷风险管理 第三章ZGYHZB分行中小企业信贷资产与不良资产现状 3.1 ZGYHZB分行中小企业信贷资产现状 截止2015年11月末，ZGYHZB分行中小企业授信余额共计225347万元， 较年初下降22422万元。 3.1.1 ZGYHZB分行各辖属机构授信现状 根据《ZGYHSD分行直属支行和营业部层级以及辖属网点层级中小企业业 务差异化管理指导意见》（2015年版）的相关要求：开办中小企业业务实行准入 制度，各市分行、青岛地区中心支行应根据辖内分支机构人员配置能力、风险管 控能力以及合规运营情况，以该指导意见为基础，确定辖内分支机构管理类别。 目前ZGYHZB分行辖属的20家机构均具有开办中小企业业务的权限，同时根据 机构人员和资产质量等变化情况进行动态调整。 截止11月末各辖属机构的授信户数及余额状况如下表3-1: 临淄区作为淄博地区经济总量较大的地区，在册工业企业数量庞大，其中不 乏行业内位列前茅的优质企业，客户资源丰富，市场空间广阔。2014年6月末， 临淄支行全口径中小企业客户数一度曾达140余户，授信余额达68526万，但自 2014年下半年以来，临淄支行业务开始出现断崖式下滑，授信户数及授信余额 飞速下降。但从上表3-1及图3-1、3-2可以看出，临淄支行的户数及授信余额仍 为居全辖首位，授信余额占ZB分行授信余额的17.67%，其单户平均余额为485 万元。 从上表3-2及图3-1、3-2可以看出，沂源支行的户数及余额均居全辖第二位， 授信余额占全辖授信余额的10.02%，其单户平均余额为485万元。沂源位于ZB 市最南端，是山东省海拔最高的县城，曾经是国家及省重点帮扶的贫困县。近年 来由于6家公司资本运作成功上市，成为山东省拥有上市公司最多的县，出现了 “沂源现象”，依托于山东药玻、瑞阳制药、鲁阳股份、合力泰、瑞丰高材、华 联矿业等上市公司的带动，沂源地区陶瓷节能保温材料、玻璃纤维、塑编企业、 医用包装材料等工业发展具有比较优势，相应的中小企业业务也出现了较好的发 展。 排名第三位的是ZGYHZB分行营业部，授信余额占比为9.48%，其单户平 均余额为547万元，高于临淄支行及沂源支行。分行营业部的发展一是得益于 ZGYHZB分行下放的客户资源及相对充足的人员配置，二是得益于该地区是全 市的政治、经济和文化中心，优势行业以医药、化工、机械、电子为主，依靠大 中型企业的上下游发展了一批相对优质的配套中小企业。 桓台县也是淄博地区经济总量较大的地区，桓台支行的发展近年来以大公司 为主要发展方向，在中小企业业务的发展上较为稳健，该行授信余额占全辖的 9.31%，其单户平均余额为499万元。 高青支行为ZGYHZB分行2013年新成立的机构，成立两年多业务发展过于 迅猛。该机构的业务发展速度规模与高青县在淄博地区的经济发展水平地位出现 了一定的不匹配现象，导致在业务发展中出现了一定问题。 淄川支行的发展相对来说较为保守，其授信余额仅占全辖授信的6.5%，同 时其单户余额仅为291万元，远低于其他支行。 临淄支行、沂源支行、分行营业部、桓台支行、高青支行、淄川支行六家机 构的授信余额合计为135182.41万元，授信余额占ZB分行整体余额占比为 59.99%，剩余14家机构后余额占比为40.01%。 3.1.2 ZGYHZB分行中小企业行业分布情况 为明确行业信贷偏好，有效引导行业信贷投向，优化行业信贷结构，ZGYH 总行每年都会依据宏观经济发展规律及特点以及国家产业政策、监管要求等，对 辖内机构下发行业信贷投向指引以防范行业信贷风险，保障全行资产质量。各一 级分行会参考总行投向指引及总行有关行业政策，结合各省经济特点和省政府传 统产业转型升级指导计划等发展规划，综合考虑全省外部市场环境和总行管理要 求的基础上，制定本省的信贷投向指引。 ZGYHZB分行根据上级行的授信政策结合地区实际来选择适合的行业介 入。从表3-2中可以看出，截止2015年11月末，ZGYHZB分行中小企业授信客 户的行业排名第一位的是制造业，授信余额达142479.46万元，占总体授信余额 的63.23%，远高于其他行业。排名第二位的是批发零售业，授信余额为55897.35 万元，占总体授信余额的24.80%。制造业及批发零售业占了整体授信的88.03%， 可见行业集中度非常高。 再结合表3-3我们可以看出制造业中授信客户数及授信余额最大的为化学原 料及化学制品制造业，涉及客户数为38户，授信余额为22803万元；其次为通 用设备制造业授信客户36户，授信余额为13647.9万元；再次为塑料制品业， 授信客户20户，授信余额13614.6万元，另外耐火材料制品制造业、电气机械 和器材制造业、玻璃制造业等也占比相对较