银行分行社区银行发展模式研究.docVIP

1.1选题背景 随着中国经济的结构调整不断深化，金融经济与大型企业的相互作用已经变 得没有那么举足轻重，中小型企业对于我国金融经济的影响己经越来越大，己经 逐渐发展为我国国民经济体系中的重要组成部分，不断推动着我国金融经济稳 步、快速的增长。但是，在当今金融体系中，大型企业依然有着远远大于中小型 企业的融资便利，在整个市场中更容易获得最新的最优质的资源，中国目前金融 市场体系的制度不完善和规则的缺失，以及政策对于大型企业的倾斜，融资难， 资源难以获得常常限制着中小企业的发展，也不利于我国经济市场的发展。这些 问题主要体现在当前融资通道的稀缺和地区区域经济发展、国民消费档次的提升 和中小型企业的不断发展这三个大方向的需求在不断的提升的供求差距的矛盾。 自建国以来，我国的金融主体，金融供给都主要局限于一些大型的国有金融企业， 目前主要是以“四大国有商业银行’’的银行体系来提供的。但是中国毕竟是一个幅 员辽阔的大国，区域差别不仅对于风俗等有很大影响，金融市场也有很大的差异 性，四大国有商业银行虽然金融能力强劲，经验丰富，但是仍然难以得到每个地 区的详尽客户发展资料，难以获得进一步的全面的资料，导致不能充分了解每个 地区客户的需求，从而难以为每位客户量身定做适合于他们的金融服务和金融理 财发展战略。基于此，四大国有商业银行已经在全国范围内收紧了自身的业务， 对于一些区域金融理念差异大，偏远的地区，已经撤走或者吞并了一些分支银行。 实际情况是，我国中小型金融企业与四大国有银行的业务也有着很大的重叠，但 在四大国有商业银行的强大资金背景和实力下，中小型企业很难以融资，大的客 户资源都早已被过国有商业银行收入囊中，中小型企业的定位不明确都很容易导 致其自身发展的限制。甚至对于一些当地民众的金融需求的满足亦达不到要求。 依托现行的国际金融发展经验和情况，在充分考虑到我国国情的基础上，为 补充四大国有商业银行的撤退，间接或直接影响中小企业融资困难而难以发展而 形成的金融服务所缺失的这一块领域，成立和发展更细更小更贴近居民社区的社 区银行成为一个很好的解决方案。据不完全统计，单在美国而言，社区银行占到 了绝大多数，几乎达到了 90%以上，是其银行体系中的重要组成部分。随着管制 环境的变化以及金融创新的广泛开展，在美国，大型银行开始变成从事广泛业务 活动的复杂组织，但它们往往依靠“硬”财务信息、计算机模型及集中化的决策机 制作为其业务开展的基础。与此相对照，社区银行则更多地集中于关系型贷款和 关系型银行业务，其业务决策建立于对客户贷款可行性的个人间了解以及对银行 所服务社区的经济状况之敏锐把握的基础上。自2004年来，成思危同志多次在 金融相关会议上提出仿照国际银行金融发展模式，指出在我国成立和推行社区银 行的必要性和可行性。他指出：解决中小型企业融资困难的问题，单单依靠这些 国有商业银行以及光大银行这一类的大型银行是行不通的。效仿西方国家的经 验，中小企业的融资难问题他们也存在，但是怎么解决呢？他们并不是只从大型 银行申请贷款，而是通过更贴近民众的社区银行，通过民间资本借贷融资来实现 的。他们并不局限于国有银行。社区银行其实就有一种民营银行的意思，也可以 理解为民间的一些小额信贷服务，通过民间的融资，集合民间的活钱来向中小企 业提供金融服务。既有利于信贷金融也的发展，又充分解决了中小型企业融资难 的问题。 通过专门化于关系型贷款及对未被大型银行充分服务的小企业等部门提供 贷款，社区银行显示出了独特的活力与生命力，有效地补充了大型银行的作用。 客观来看，社区银行与其他金融中介组织的共同存在，适应了美国各种类型与规 模的企业的多样化需求，也满足了消费者的差异性偏好，使得金融体系的运行更 具效率。与欧美发达国家相比，社区银行在我国基本上仍处于空白状态。社区银 行是持有金融许可证的银行分支机构，具有规模较小、业务灵活，服务贴身，错 时经营等特征。按照业务范围大小，社区银行可以分为全功能社区银行和有限功 能社区银行。为积极发展银行零售战略转型方针，践行“客户下沉”的经营策略， 顺应湖南地区社区金融发展趋势，根据湖南省湖南省金融行业的发展现状和发展 特点，为加快推进社区金融行业的发展，本文对光大银行在湖南省发展社区银行 的必要性和可行性进行深入分析和研究，并对光大银行社区银行在湖南省发展对 策和模式进行深入分析和研究，以此打造以社区居民为主要服务对象，以社区为 主要经营场所的社区银行服务模式。 选题目的和意义 社区银行并不是近期才兴起的名词，在国际金融界而言，社区银行已经在国 际金融体系中占有了一个很大的比例，国外学者也已经以社区银行为课题做了不 少探究。但是在中国，社区银行的而发展还处于一个比较初级的阶段，甚至连社 区银行本身也是在不断摸索中前进，实践和