监管新政下网贷平台的合规路径-移动支付网.PDFVIP

监管新政下网贷平台的合规路径 ——底限监管+行业自律 2015.8 互联网金融指导意见中针对网贷行业的要点 总体要求 鼓励创新 防范风险 趋利避害 健康发展 指导原则 依法监管 适度监管 分类监管 协同监管 创新监管 要求 核心能力 主要路径 客户资金第三方存管制度 创新 从存管到托管 加强互联网金融行业自律 创新 从理念到工具 信息披露、风险提示和合格投资者制度 依法落实 自律+立法 网络与信息安全 依法落实 提升专业度 反洗钱和防范金融犯罪 依法落实 提升专业度 消费者权益保护 依法落实 承担社会责任 英美网贷行业监管模式 英国 美国 监管架构 • 金融市场行为监管局（FCA作为监管机 美国证券交易委员会（SEC ）为主要监管机构 构， • 联邦贸易委员会（FTC ） • 行业协会（P2PFA ）作为自律组织 • 联邦存款保险公司（FDIC ） • 州一级金融机构部 • 消费者金融保护局（CFPB ） 相关法律 • 2012年金融服务法案 联邦贸易委员会（FTC ）• 监督并制止 P2P 公司一切不公平、欺骗性的行为和 • “新的金融监管措施：改革蓝图”白皮 做法 书 • 对与 P2P 相关的消费者投诉案例负有执法责任 • 2009银行法 消费者金融保护局 • 收集整理 P2P金融消费者投诉的数据库，在借款 人 • 改革金融市场 白皮书 的保护中发挥作用 • 电子商务条例 （CFPB ） • 拥有在已有的消费者金融保护法律下制定 P2P 消 费 • 金融监管的新方法：判断、焦点及稳定 者保护法规的权利（目前尚未出台） 性 白皮书 • 对与 P2P 相关的消费者投诉案例负有监管责任 • 关于互联网众筹及通过其他媒介发行不 易变现证券的监管方法 联邦存款保险 公司 • 对P2P公司关联银行（WebBank ）承保，并对P2P 公司流经银行的款项检查和监督