三个办法一个指引---培训讲义精品.pptVIP

（一）从银行业稳定与发展大局出发，切实执行“三个办法一个指引” 各机构一把手要高度重视，成立分管领导牵头的 “三个办法一个指引”贯彻落实小组，制定落实实施的组织架构和时间表，分工到人，责任明确，具体落实“三个办法一个指引” 的有关规定，并定期将实施情况及时报告相关监管部门。 （二）要切实贯彻实贷实付的原则和贷款全流程管理的有关规定 各机构应结合本行实际，具体制定出管理实施细则和操作规则，并及时报监管机构备案。 要及时调整内部组织架构和业务流程，在保障系统稳定的前提下抓紧改造管理系统和相关技术支持系统，以尽快适应贷款支付管理和贷款全流程管理的需要，并做好人员的有效配置工作。 在调整过程中，要让每一位相关业务人员都知道自己的责任所在，不断培养各业务操作流程人员的合规意识。 （三）贯彻实施中要注意做好客户的相关工作 “三个办法一个指引”实际上没有抬高借款人获得贷款的门槛，也不改变授信条件，因此不会对借款人获得银行贷款产生影响。 “三个办法一个指引”强调贷款支付管理，加强银行业金融机构对贷款用途的管理，这体现我国《商业银行法》的规定，也是银行业监管的一贯要求。 “三个办法一个指引”提出的贷款支付管理理念，在目前许多银行业金融机构的贷款管理中已有尝试，如个贷中甚至已成为全行业的习惯做法。实践表明，对贷款资金支付的管理并不会影响到借款人的正常资金使用。 “三个办法一个指引”在设计支付方式、确定支付标准时，综合考虑了各类借款人的特点、承受能力等因素，并由部分银行进行了实际业务测算，贷款支付管理规定能够保证借款人的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付。 （四）要积极做好“三个办法一个指引”实施的指导与监督工作 监管机构要组织培训进行辅导，解决各机构存在的疑问和相关操作性问题，帮助和督促各机构“齐步走”贯彻“三个办法一个指引” 。 各监管部门、各银监局要与银行业金融机构一起，研究“三个办法一个指引”实施过程中存在的问题和困难，并及时将银行业金融机构反馈的相关情况汇总后上报银监会。 要及时评估各银行业金融机构的贯彻执行情况，加强对各银行业金融机构实施“三个办法一个指引”的监督检查工作。 谢谢大家！ * “三个办法一个指引”培训讲义 贷款管理办法起草小组 2010年3月 “三个办法一个指引”培训讲义 一、起草背景 二、立法目的 三、指导原则 四、基本要点 五、结构安排 六、工作要求 一、起草背景 （一）目前商业银行信贷业务管理中普遍存在一些问题 （二）借鉴国际商业银行贷款管理的最佳做法，并将我国商业银行贷款的有效实践纳入法治化轨道 （三）对目前贷款监管法规和政策进行系统化调整与完善 （一）信贷业务管理中普遍存在的问题 改革开放三十年来，我国金融资产显著增长，信贷规模加速扩张，尤其是银监会成立后，倡导以风险为本的监管理念，我国银行业发展取得了显著的成绩。 由于我国经济仍处于市场化的转型时期，信贷管理仍存在以下几个方面的问题：一是信贷管理模式相对粗放；二是贷款被挪用现象仍然存在；三是虚假交易骗贷案件时有发生。信贷资金安全问题仍存在较大的风险隐患。 ——目前银行业金融机构信贷管理模式相对粗放  目前，我国银行业金融机构的贷款管理流程不够科学、细致，从贷款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣的有机的精细化的管理理念。 贷款流程中贷款发放与支付管理环节较为薄弱；贷后管理中贷款发放后对借款人的持续监控意愿不强，监控能力和手段有限，往往不能在借款人或贷款项目的经营出现不利因素时及时采取有效措施，维护贷款安全。 ——贷款被挪用现象仍然存在  由于目前粗放的贷款管理模式，尤其是贷款支付和贷后管理环节的薄弱以及信贷文化的不健全，我国银行业金融机构难以对约定的贷款用途实施全面的风险监控，增加了贷款人的信用风险，导致信贷资金被挪用，甚至违规进入股市、房市。 信用风险在信贷市场、资本市场、房地产等市场之间的跨市场传递更为隐蔽，给银行体系带来系统性的风险。 ——虚假交易骗贷案件时有发生  由于当前我国社会诚信状况不佳，市场交易制度和交易行为约束不够规范，往往诱发虚假交易，甚至无交易划转套取银行贷款的案件频频发生。 案件频发不仅直接影响了贷款资金的安全，也会导致信贷资源在地区间、行业间配置的信息不准确，从而不利于我国宏观经济调控政策的有效性。 （二）将贷款最佳做法纳入法治化轨道  2003年银监会成立后，一贯倡导以风险为本监管理念，明确监管工作目的就是通过审慎有效监管,保护广大存款人和消费者的利益。 出台“三个办法一个指引”主要目的是深入贯彻和落实科学发展观，总结、借鉴国内外银行业金融机构贷款管理的最佳做法，系统规范固贷、流贷、个贷和项目融资业务流程。 尽