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五 、平安世纪理财保险投资运作简介 4）按期内利率变动方式分类 固定利率债券 浮动利率债券 指在发行时规定利率在整个偿还期内不变的债券。 指发行时规定债券利率随市场利率定期浮动的债券，其利率通常根据市场基准利率加上一定的利差来确定。由于利率可以随市场利率浮动，采取浮动利率债券形式可以有效地规避利率风险。 中期债券 5）按期限长短分类 短期债券 长期债券 指期限在1年以下的债券。 指期限在1—10年的债券。 指发行期限在10年以上的债券。 债券的利率 债券价格与面值的差额 债券的期限 2.3 影响债券收益的因素 债券利率越高，债券收益也越高。反之，收益下降。 当债券价格高于其面值时，债券收益率低于票面利息率。反之，则高于票面利息率。 还本期限越长，票面利息率越高。 利率风险 购买力风险 再投资风险 违约风险 2.4 影响债券投资风险的因素 债券品种 债券期限 债券收益水平 投资结构 2.5 债券投资应考虑的主要因素 是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。 3、 股票 收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性较高 对投资者的要求高 定义 特征 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。 定义 特征 专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 4 、投资基金 封闭型基金与开放型基金的主要区别 基金的分类与区别 5、 保险： 是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。 定义 特征 保险是一种经济补偿制度 保险是转移风险的工具 保险是经济互助形式 6、主要理财工具比较 四、如何进行投资理财 合理分配资金 拓宽投资渠道 进行投资组合 借助专家理财优势 1、合理分配资金、选择理财工具 1）合理选择理财工具 2）合理分配资金 您选择了什么？ 投机型 银行存款 传统保险 理财类产品 政府债券 债券基金 股票 房地产 投资连结保险 期货 期权 彩票 保本型 收入型 成长型/投资型 *注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 1）合理选择理财工具 资产分配的一般比例 5% 20% 30% 45% 投机型 成长型 收入型 保本型 风险 收益 2）合理分配资金 投资渠道方面 投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面 2、借助专家理财的优势 个人理财与专家理财的比较 投资品种 投资渠道 投资方式 投资技巧 信息来源 资金规模 少（低） 多（高） 个人理财 专家理财 中国平安保险股份有限公司 · 衔接训练教材 投资理财基础知识 总公司寿险营销部 二OO一年十一月 一、序言 二、投资理财概述 三、目前国内主要理财工具简介 四、如何进行投资理财 五、《平安世纪理财投资连结保险》投资运作简介 目录 一、序言 什么是理财 理财观念兴起的原因 为什么要投资理财 投资理财中要考虑的因素 二、投资理财概述 1 、什么是理财？ 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 OK！ 理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字有什么涵义呢？ 你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它的升值机会。 最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现在美国最流行的是“DIE BROKEN”即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同，只有先确定了，才可以谈到理财。 VISA 国际组织副总裁李立航 投资理财 重在保本 2、理财观念兴起的原因 人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 银行利率多次下调，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强 2.1 理财观念兴起的原因之一 ——人们收入不断上升 至1999年5月居民储蓄突破6万亿元 “以钱生钱”成为可能 1990年以来一年期银行存款利率走势 2.2 理财观念兴起的原因之二 ——银行利率多次下调，冲击传统理财观念 可供个人投资的渠道有： 存银行 买卖股票 买卖债券 保险 房地产 期货 做买卖，经营企业等 2.3 理财观念兴起的原因之三 ——投资