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光环大数据--大数据培训知名品牌 大数据在银行业的应用 客户行为实时分析系统_光环大数据培训 互联网金融的蓬勃发展对银行带来巨大冲击。但国家战略对互联网+、大数 据技术的强调，也让银行意识到这也是改革和创新的新机遇。在这种新形势下， 一方面银行开始加速布局大数据技术在银行领域的应用，另一方面相比原来以产 品为核心的经营模式，银行开始愈加重视以客户为核心的经营模式。 在客户管理及服务方面，银行以往根据 “二八原则”，往往主要服务那些给 银行带来80%收益的20%的客户，但随着利率市场化下银行间竞争的加剧，“长尾” 客户也将成为竞争对象，此外单一粗暴的划分原则也忽略了许多客户更深层次的 个性化需求。另一方面，受人力极限和技术所限，传统的统计分析方法不仅缺少 对客户购买产品前的行为分析，更无法做到实时分析。如何在保持对高价值客户 服务质量的前提下进一步提升个性化的服务体验，如何进一步挖掘长尾客户的价 值，如何实现精准营销、如何提升客户粘性、如何优化缩短产品购买路径，如何 防范欺诈交易等问题都是大数据时代银行迫切期待解决的问题。 基于上述背景，恒丰银行开始了基于大数据实时流处理技术的全量客户行为 实时分析系统的建设。 周期/节奏 在客户行为实时分析系统研发之初，就确立了一切从“用”出发的核心思想， 因此整个系统的开发过程一开始即摈弃了传统的“项目管理制”的运行模式，而 采用快速迭代，不断完善的开发模式。 2015 年10 月，客户行为实时分析系统项目建设工作启动。 光环大数据 光环大数据--大数据培训知名品牌 2016 年 2 月，迅速完成第一版原型——基于手机银行单台服务器客户操作 日志的点击流实时分析——投产试运行。 2016 年 6 月，客户行为实时分析系统迭代实现了基于手机银行、个人网银 的全量客户操作日志的点击流实时分析功能。 2016 年11 月，迭代实现了可对单个客户进行客户画像、渠道偏好、交易偏 好进行分析的客户价值分析功能，一期项目完成。 客户名称/所属分类 恒丰银行/客户管理 任务/ 目标 客户行为实时分析系统通过对客户基本信息和行为数据的监测追踪、收集整 合、评估分析，为业务人员决策业务策略时提供更全面、更准确、更有价值的信 息。从不同的角度出发，客户行为实时分析系统需要达到不同的目标。 在全行的大数据建设规划角度出发，客户行为实时分析系统首先要实现两个 目标：一是构建面向全行客户的群体客户行为数据基线。二是可以实时的发现和 处理个体客户的差异性行为数据。前者是基础，后者则是价值挖掘对象。没有前 者，后者也就无从对比和挖掘。 从业务角度出发，客户行为实时分析系统主要需要达到或支持以下三个角度 的业务要求： 1)在营销角度，可以深度了解和分析客户在持有、购买、放弃产品及应用的 光环大数据 光环大数据--大数据培训知名品牌 前、中、后期行为特征，从而为客户偏好、360 度画像、数据挖掘提供更精准的 数据依据，最终实现精准营销。 2)在风控角度，可以深度了解和分析客户的活动范围、生活轨迹、交易支付 习惯等，从而为信贷风控提供有力证据。 3)在客户体验角度，一方面可以深度了解和分析银行现有应用的运行状况、 应用中各个功能模块的使用频率、客户访问路径长度等情况，从而为银行应用设 计和优化提供数据支持，让银行应用产品更符合客户群体期望和个体期待；另一 方面为客服系统、CRM、移动柜员等前端应用提供更加精准的客户信息，方便一 线业务人员为客户带来更加个性化、定制化的服务体验，提升银行客户粘性。 从技术角度出发，面对全量客户海量行为数据，客户行为实时分析系统要达 到如下目标： 1)数据要能够实时的采集和存储。 2)数据要能够实时计算和分析。 3)实时数据服务能够实时展现和查询。 挑战 客户行为实时分析系统在互联网公司已不